تحليل متعمق للوائح الجديدة لمكتب إدارة النقد: "لوائح الإعفاء من المسؤولية عن واجب العناية في الأعمال المصرفية في سوق الصرف"

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "اللوائح المتعلقة بالمسؤولية والإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود المسؤولية وظروف الإعفاء للمصارف في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي. ستتناول هذه المقالة تحليلًا عميقًا للأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللوائح، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والمسؤوليات في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي بشكل شامل.

تهدف هذه القواعد إلى تجنب الإفراط في التنظيم والحفاظ على استقرار النظام المالي. إنها لا تتعلق فقط بالعمليات اليومية للبنوك، بل ترتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل تاجر.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنوك أن تؤدي واجب "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء الفحص الواجب" طوال عملية التعامل مع سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة للامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وعمليات التحويل والتبادل ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. واجب مراقبة التقرير: عند تنفيذ سياسة تسهيل سوق الصرف، يتم إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد الدولية المعمول بها في الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن مخاطر الانتهاك في الوقت المناسب عند اكتشافها.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عند تحقيق الهيئة العامة لسوق الصرف في السلوكيات المشتبه فيها، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط في التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تمتثل البنوك للالتزامات المحددة، فإنها ستواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. هذه المسؤوليات مستندة إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و "لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل قبول المحادثات التصحيحية مع إدارة سوق الصرف، أو التوبيخ، أو التنبيه بالمخاطر، وغيرها.

سلوك التداول عالي المخاطر

قد تركز البنوك في الممارسة العملية على سلوكيات التداول المترتبة على المخاطر التالية:

1. المعاملات التي يشتبه في أنها تتعلق بالتجارة الوهمية، التمويل الوهمي، المصارف تحت الأرض، القمار عبر الحدود، الاحتيال للحصول على رد ضريبة الصادرات، وغيرها من الأنشطة.
2. المعاملات المتعلقة بالنشاطات المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية.
3. جميع المعاملات التي يشتبه في أنها تتعلق بحركة الأموال العابرة للحدود غير القانونية.

في تداول العملات الرقمية، تشمل التداولات النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر:

• عمليات الشحن المتكررة، والسحب، والتداول على المدى القصير، وغيرها من السلوكيات
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل عدة حسابات أو اتصال مباشر ببورصات خارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال إلى الحسابات بدون خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصادر واستخدامات الأموال
• دخول وخروج مبالغ كبيرة في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى منصات أو حسابات متعددة

مجموعة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون المتكررون: يقومون بشكل متكرر بالتحكيم في سوق العملات الرقمية، مثل تحكيم USDT.

2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، واستخدام أدوات مجهولة أو التداول في مناطق ذات تنظيم ضعيف.

3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: يتم سحب وإيداع الأموال في الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، مما لا يتوافق مع الوضع الاقتصادي الشخصي، ولا يمكن تقديم تفسير معقول.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنك

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن معاملات العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو يتم التداول بشكل متكرر من خلال منصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: التداول عبر دول ومناطق ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو عدم توفير منصات التداول سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. المعاملات معقدة للغاية: نموذج تدفق الأموال معقد للغاية، مثل عمليات خلط العملات المتعددة، والتحويل عبر حسابات متعددة لشركات "صورية".

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع الأنظمة المحلية، عادة ما تفضل البنوك اتباع الأنظمة المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل في البلد وتحتاج إلى الامتثال للوائح المحلية للحفاظ على استقرار النظام المالي.

بالنسبة للتجار، يجب الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة. قبل إجراء أي معاملات، ينبغي فهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد، ويجب أيضاً أن يكونوا على دراية بأن البنوك قد ترفض إجراء بعض العمليات التي تعتبر ممكنة وفقًا للقواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداولين في تقديم الشكاوى للبنك

عندما يتم التحقيق مع البنك بسبب انتهاكات ويتم تقديم استئناف، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالأعمال، مثل عقود التداول وسجلات حركة الأموال، إلخ.

2. التصرف بحذر: قدم الأدلة بصدق، ولكن احرص على عدم إخفاء معلومات مهمة عمدًا أو تقديم مواد مزيفة.

3. تقييم المخاطر: إذا كانت الصفقة قانونية، فإن تقديم الأدلة بالتعاون مع التحقيق هو واجب المواطن؛ ولكن إذا كانت الصفقة غير قانونية، فإن تقديم الأدلة قد يكشف عن المخالفات.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يتحلوا بالحذر خلال عملية الشكوى لدى البنك، وتقديم الأدلة بشكل دقيق، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.