تحليل متعمق لوائح المسؤولية المفروضة على البنوك في سوق الصرف (forex)

أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي في 26 ديسمبر "لوائح الإعفاء من المسؤولية في أعمال البنوك في سوق الصرف (التجريبية)", التي تقدم تنظيمًا واضحًا لمسؤوليات وأحوال الإعفاء من المسؤولية في أعمال البنوك في سوق الصرف. سيتناول هذا المقال التحليل العميق لأهمية هذه اللوائح والنقاط الأساسية، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والواجبات في أعمال سوق الصرف.

تهدف هذه اللائحة إلى تجنب الإفراط في التنظيم والحفاظ على النظام المالي المستقر، وهي تتعلق ليس فقط بالعمليات اليومية للبنوك، ولكن أيضًا بمصالح كل متداول بشكل وثيق.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك أن يفي بمسؤوليات "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء العناية الواجبة" طوال عملية أعمال سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام بمراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وتداول العملات الأجنبية ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد المتعارف عليها دولياً في الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن مخاطر المخالفات في الوقت المناسب عند اكتشافها.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عند فتح تحقيق من قبل هيئة الصرف، إذا اعتقدت أنه ينطبق عليها الظروف لإعفاء المسؤولية، يجب تقديم التغذية الراجعة في الوقت المناسب والتعاون في التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالواجبات المذكورة أعلاه، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية، وذلك استناداً إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

سلوك التداول عالي المخاطر

البنوك عادة ما تركز على سلوكيات التداول الم risky التالية:

• يشتبه في تجارة وهمية، تمويل استثماري وهمي، مصارف تحت الأرض، قمار عبر الحدود، الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات، وغيرها من الأنشطة
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية
• جميع تدفقات الأموال عبر الحدود المشتبه بها في انتهاك القانون

في تداول العملات الافتراضية، تشمل التداولات المميزة عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• إعادة شحن متكررة، سحب، عمليات الموجات
• مسار تدفق الأموال معقد، يتم التحويل عبر عدة حسابات
• الاتصال المباشر بالبورصات الخارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال إلى الحسابات دون وجود خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصادر الأموال واستخداماتها
• تدفق كميات كبيرة من الأموال في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى عدة منصات أو حسابات

مجموعة يُمكن بسهولة التعرف عليها كتجار خطرين

1. المتداولون المتكررون: مثل الأشخاص الذين يقومون بعمليات نقل USDT.
2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال
3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتوافق مع الوضع المالي الشخصي.

حالات تتجاوز قدرة مراجعة البنك

قد تعتبر الحالات التالية خارج قدرة البنك على المراجعة:

1. القيود التقنية والموارد: مثل عدم القدرة على تتبع تدفقات الأموال المتعلقة بعدد كبير من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة.
2. اللوائح وشفافية المعلومات: المعاملات عبر الحدود تنطوي على دول ومناطق ذات سياسات تنظيمية مختلفة.
3. التداول معقد للغاية: نماذج تدفق الأموال معقدة للغاية، مثل التحويلات عبر العديد من عمليات خلط العملات أو التحويلات بين حسابات "شركات وهمية" متعددة.

معالجة التعارض بين القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، تميل البنوك عادةً إلى اتباع اللوائح المحلية. قد يؤدي ذلك إلى رفض بعض المعاملات التي يمكن أن تكون ممكنة بموجب القواعد الدولية. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه التعارضات المحتملة، وفهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناتجة عن تعارض القواعد.

دور المتداول في الشكوى المصرفية

عندما يتم التحقيق مع المصرف بسبب انتهاكات ويقوم بتقديم شكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالأعمال، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للتداول
2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بشكل صحيح عادة لا يزيد من خطر الاعتراف بالأنشطة غير القانونية، ولكن تقديم مواد مزيفة قد يؤدي إلى التحقيق في الشخص نفسه.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يتحلوا بالحذر أثناء عملية تقديم الشكاوى للبنك، وأن يقدموا الأدلة بشكل صحيح للحفاظ على حقوقهم القانونية وحقوق البنك.