Las instituciones financieras tradicionales están acelerando su entrada en el espacio de la encriptación. El 24 de junio, el gigante de los pagos Mastercard anunció que proporcionará servicios de compra de criptomonedas en cadena, promoviendo aún más la incorporación de los pagos encriptados en la corriente principal.

De hecho, en los últimos años, Mastercard ha estado profundizando continuamente su estrategia de encriptación y ha pasado de la exploración experimental a la implementación real, convirtiéndose en un actor clave en su panorama financiero global.

¿Deslizar tu tarjeta para comprar monedas? MasterCard abre el canal de depósito en cadena.

Ayer, Chainlink y Mastercard anunciaron oficialmente una asociación estratégica que permitirá a más de 3 mil millones de titulares de tarjetas en todo el mundo comprar criptomonedas directamente en la cadena utilizando sus tarjetas de crédito. Este no solo es otro movimiento significativo de Mastercard en el campo de la encriptación, sino que también logra una integración profunda de las redes financieras tradicionales con los componentes centrales de DeFi en el camino de depósito de moneda fiduciaria, abriendo potencialmente un nuevo canal para la adopción masiva de las finanzas en la cadena.

Según la introducción, en este sistema de servicio, los usuarios no necesitan registrarse para una cuenta de intercambio centralizado (CEX) ni pasar por un complicado proceso de puenteo en cadena; simplemente pueden iniciar una solicitud de transacción a través del DEX Swapper Finance que integra esta función para comprar activos de encriptación utilizando una MasterCard.

Entre ellos, Swapper Finance sirve como el punto de entrada de la interfaz de usuario, apoyando la iniciación de instrucciones de pago con tarjeta de crédito; el proveedor de servicios de pago tradicional Shift4 Payments ofrece procesamiento de pagos con tarjeta sin interrupciones, verificando y manejando los pagos en moneda fiduciaria de los usuarios (como USD, EUR, etc.); ZeroHash, como proveedor de infraestructura de moneda de cifrado y stablecoin, es responsable de convertir la moneda fiduciaria de los usuarios en moneda de cifrado (como BTC, ETH, etc.), asegurando el cumplimiento, proporcionando liquidez y servicios en cadena; la red de oráculos descentralizada de Chainlink y el estándar de interoperabilidad (CCIP) aseguran la seguridad de las transacciones en cadena y la fiabilidad de los datos, mientras que su DEX del ecosistema XSwap utiliza protocolos como Uniswap para obtener liquidez y completar el intercambio en cadena de moneda de cifrado.

En última instancia, los activos de cifrado se enviarán directamente a la dirección de la billetera en cadena del usuario a través de contratos inteligentes, y todo el proceso no requiere comprensión de pares de comercio, tarifas de Gas o parámetros de deslizamiento, ni requiere cambiar a una plataforma de comercio centralizada.

Es importante saber que en los últimos años, las empresas de pago tradicionales como Visa y Mastercard han centrado principalmente sus colaboraciones en el campo de la Cripto en el lado del consumidor, específicamente permitiendo a los usuarios gastar monedas a través de tarjetas de débito encriptadas, que convierten automáticamente sus activos digitales en moneda fiduciaria para pagos cotidianos, como la tarjeta de débito encriptada lanzada por Uphold y Worldcoin.

Sin embargo, esta colaboración entre Mastercard y Chainlink ya no se trata de usar activos en cadena para el consumo del mundo real, sino de abrir directamente un canal para depósitos en fiat hacia activos en cadena, permitiendo a los usuarios que no son nativos de cripto simplemente pasar su tarjeta como si estuvieran comprando en Amazon para obtener activos en cadena, sin necesidad de comprender ningún concepto de DeFi, mientras se mantiene la conformidad y transparencia. Esto no solo derriba las barreras de larga data para los usuarios de DeFi en cuanto a las dificultades de depósito, sino que también proporciona un canal en cadena conforme, seguro y controlable para el sistema financiero tradicional.

En este sentido, Raj Dhamodharan, Vicepresidente Ejecutivo de Blockchain y Activos Digitales en Mastercard, declaró: “Las personas quieren poder conectarse fácilmente al ecosistema de activos digitales y viceversa. Por eso, estamos aprovechando continuamente nuestra red de pagos global y nuestra experiencia madura para cerrar la brecha entre el comercio en cadena y las transacciones fuera de cadena. Al colaborar con Chainlink, estamos abriendo una forma segura e innovadora de transformar fundamentalmente el comercio en cadena y fomentar una mayor adopción de activos de cifrado.”

“Este es un caso típico de la integración de las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas. Estoy muy emocionado por la capacidad de Chainlink para impulsar esta conexión clave de las redes de pago tradicionales al entorno de trading DEX en la cadena. Esta es una colaboración compleja y multilayer, y estoy encantado de que podamos facilitarla con el poder de la comunidad de Chainlink,” dijo el cofundador de Chainlink Sergey Nazarov.

Para aprovechar la encriptación para estimular nuevos modelos de negocio, este año se centra en tres áreas principales.

“El problema clave que obstaculiza la adopción generalizada de Cripto es que es difícil para los usuarios identificar y transferir fondos entre sí utilizando métodos familiares. El objetivo de Mastercard es servir como un conector entre las finanzas tradicionales y las redes de blockchain, estimulando nuevos modelos de negocio mientras asegura el cumplimiento.” Raj Dhamodharan, jefe del negocio de Cripto y blockchain de Mastercard, señaló recientemente que Mastercard ha pasado de la etapa experimental a proporcionar soluciones de cifrado reales.

De hecho, a diferencia de muchas instituciones financieras tradicionales que aún ven la encriptación como un área marginal o un riesgo regulatorio, Mastercard está avanzando profundamente en su disposición en el campo de la encriptación, integrando gradualmente los activos de Cripto, las stablecoins y los activos tokenizados en la experiencia de pago diaria.

Según un informe presentado por Mastercard a la SEC de EE. UU. en febrero de este año, la compañía ha logrado un progreso significativo en el logro de su objetivo de un "ecosistema de pagos innovador", incluyendo la tokenización de transacciones, la creación de soluciones para desbloquear modelos de negocio basados en blockchain y la simplificación del acceso a activos digitales. Al mismo tiempo, el documento establece claramente que las monedas digitales tienen el potencial de interrumpir los mercados financieros tradicionales y pueden desafiar directamente sus productos existentes. Debido a la accesibilidad, inmutabilidad y eficiencia de los activos digitales, los stablecoins y la Cripto pueden volverse más populares a medida que estén bajo regulación, emergiendo como competidores en la industria de pagos.

Antes de que los pagos con tarjeta para monedas se convirtieran en una realidad, Mastercard había estado promoviendo la comercialización de los pagos en criptografía, colaborando con empresas de criptomonedas como Binance, Kraken, MetaMask, 1inch y Floki para lanzar tarjetas de débito en criptografía co-marcadas, permitiendo a los titulares de tarjetas gastar directamente con criptomonedas, con la conversión automática a moneda fiduciaria ocurriendo en segundo plano.

Además, en el proceso de establecer pagos encriptados, las stablecoins también se están convirtiendo en el centro estratégico de la liquidación en cadena de Mastercard.

Recientemente, Mastercard se unió a la alianza de stablecoins Global Dollar Network iniciada por instituciones como Paxos, para acuñar y compartir conjuntamente los ingresos por intereses de la stablecoin USDG, que está vinculada a los bonos del Tesoro de EE. UU. Al mismo tiempo, Mastercard también apoyará las stablecoins PYUSD de PayPal y FIUSD de Fiserv, integrándolas en la red de pagos Mastercard Move; en mayo, Mastercard anunció una asociación con la empresa de pagos en criptomonedas MoonPay para lanzar una nueva tarjeta de pago de stablecoin, permitiendo a los usuarios realizar pagos en stablecoin en más de 150 millones de comerciantes en todo el mundo, con transacciones convertidas automáticamente a moneda fiduciaria; en abril, Mastercard anunció colaboraciones con Nuvei, Circle y Paxos para lanzar una solución integral de pagos con stablecoin, permitiendo a los comerciantes utilizar pronto stablecoins, incluyendo USDC, para liquidaciones de transacciones. En el mismo mes, Mastercard se asoció con OKX para lanzar la OKX Card, apoyando pagos con stablecoin en su vasta red de comerciantes, así como estableciendo una cooperación estratégica con Bleap, fundada por ex-empleados de Revolut, con el objetivo de integrar los pagos con stablecoin más profundamente en la infraestructura financiera tradicional, etc.

Estas acciones intensivas demuestran que Mastercard está integrando criptoactivos en el consumo diario, la liquidación y los comportamientos de transferencia de los usuarios. Para mejorar la seguridad de las transacciones de activos de cifrado y la facilidad de uso, Mastercard lanzó anteriormente Crypto Credential, que reduce la probabilidad de errores que ocurren durante la transferencia de criptomonedas utilizando alias fáciles de usar para reemplazar direcciones de billetera complejas.

Además de las stablecoins, Mastercard también está promoviendo con vigor la construcción de la tokenización de activos. En abril de este año, Mastercard reveló que está desarrollando una Red Multi-Token, con el objetivo de replicar su red de pagos tradicional para proporcionar infraestructura de comercio de activos digitales para consumidores, comerciantes e instituciones financieras. El sistema integrará flujos de activos en cadena y fuera de cadena, asegurando el cumplimiento y optimizando la experiencia del usuario. Mastercard se ha asociado con JPMorgan, Standard Chartered y otros para explorar escenarios como pagos transfronterizos y la tokenización de créditos de carbono, habiendo solicitado más de 250 patentes relacionadas con blockchain desde 2015; en febrero, Ondo Finance se unió a la red de Mastercard para mejorar los pagos transfronterizos, y su producto de inversión en fondos de bonos del gobierno de EE. UU. a corto plazo (OUSG) estará abierto a empresas en la Red Multi-Token de Mastercard (MTN), permitiéndoles obtener rendimientos a través de activos tokenizados; en noviembre del año pasado, Mastercard había cooperado con el negocio de activos digitales de JPMorgan, Kinexys, en su sistema de transferencia de activos tokenizados basado en blockchain, Red Multi-Token (MTN), con el objetivo de mejorar los pagos transfronterizos B2B, proporcionar mayor transparencia y velocidades de liquidación más rápidas, y reducir la fricción de zonas horarias; en agosto del mismo año, para combatir el problema cada vez mayor del fraude en línea, Mastercard planea eliminar los números de tarjetas de crédito y expandir su programa de tokenización que utiliza datos biométricos como huellas dactilares o escaneos faciales como medidas de seguridad; en mayo de 2024, Mastercard completó una prueba de concepto para depósitos tokenizados a través del sandbox regulatorio de la Autoridad Monetaria de Hong Kong. Según Mastercard, ha logrado un 30% de tokenización de transacciones para 2024.

“Creemos que el futuro sistema financiero incluirá tanto depósitos bancarios como criptoactivos estables. Los depósitos sirven como la base de financiamiento, mientras que los criptoactivos estables proporcionan capacidades de liquidación eficientes en la cadena. Si puede haber más claridad regulatoria en el futuro, permitiendo que los depósitos se representen de alguna forma en cadenas públicas, esto será clave para la tokenización de la expansión a gran escala.” En una entrevista hace meses, Dhamodharan reveló que Mastercard ha centrado su estrategia 2025 en tres áreas: depósitos y retiros en cadena/fuera de la cadena, promoción de Credenciales Cripto y aplicaciones de criptoactivos estables. Actualmente, Mastercard apoya a las instituciones financieras en el uso de criptoactivos estables para liquidaciones de transacciones y planea anunciar más asociaciones y escenarios de aplicación este año para continuar avanzando en la integración de la encriptación.

En el proceso acelerado de integración entre las instituciones financieras tradicionales y el sector de la encriptación, Mastercard está avanzando en tres áreas principales para construir su propio paisaje empresarial cripto.

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