Análisis profundo de las regulaciones de debida diligencia y exención de responsabilidad en los negocios de forex bancario

La Administración Estatal de Divisas publicó el 26 de diciembre el "Reglamento de exención de responsabilidad en los negocios de divisas bancarias (prueba)", que proporciona una normativa clara sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención en los negocios de divisas bancarias. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de este reglamento, ayudando a los lectores a entender las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.

La promulgación de esta regulación tiene como objetivo evitar una supervisión excesiva y mantener el orden de estabilidad financiera, lo que no solo se relaciona con las operaciones diarias de los bancos, sino que también está íntimamente relacionado con los intereses de cada comerciante.

Principales obligaciones de los bancos

1. Obligación de diligencia en el ejercicio de la actividad: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de negocio de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a las normas: llevar a cabo auditorías de cumplimiento sobre las cuentas de forex de los clientes, así como sobre las transacciones de fondos, compra y venta de divisas, etc., ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligaciones de informe de monitoreo: llevar a cabo la supervisión de riesgos de transacción, identificar oportunamente los riesgos de incumplimiento potencial y reportar a los departamentos de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de reporte: Cumplir con las normas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos y reportar oportunamente cualquier riesgo de incumplimiento.

5. Obligación de cooperación en la revisión de apelaciones: Durante la investigación presentada por la oficina de divisas, si se considera que se cumple con las circunstancias de exención de responsabilidad por diligencia debida, se debe retroalimentar y cooperar con la investigación de manera oportuna.

Consecuencias de la falta de cumplimiento de obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones anteriores, enfrentará responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas, principalmente de acuerdo con la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Los bancos suelen centrarse en las siguientes conductas de transacción de riesgo:

• Actividades sospechosas de comercio falso, inversión y financiamiento falso, casas de cambio subterráneas, apuestas transfronterizas, fraude en la obtención de reembolsos de exportación, entre otras.
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
• Todos los flujos de fondos transfronterizos sospechosos de ser ilegales o irregulares

En el comercio de criptomonedas, las transacciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas frecuentes, retiros, operaciones de rango
• La ruta de flujo de fondos es compleja, a través de múltiples cuentas.
• Conexión directa a bolsas extranjeras
• Grandes remesas o partidas de fondos ingresadas sin un contexto comercial razonable
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Grandes entradas y salidas de fondos a corto plazo
• Flujo de fondos hacia múltiples plataformas o cuentas

Grupo fácilmente identificado como traders de riesgo

1. Inversores de arbitraje frecuentes: como las personas que realizan arbitraje de USDT.
2. Comerciantes anónimos: utilizan rutas de transacción complejas para ocultar el flujo de fondos
3. Operadores de fondos anómalos: las entradas y salidas de fondos de la cuenta son frecuentes y de grandes cantidades, lo que no coincide con la situación económica personal.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria

Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como no poder rastrear el flujo de fondos que involucra una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero.
2. Regulaciones y transparencia de la información: El comercio transfronterizo implica varios países y regiones con diferentes políticas regulatorias.
3. Transacciones extremadamente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complicado, como las operaciones de mezcla de monedas múltiples o las transferencias entre varias cuentas de "sociedades pantalla".

Manejo de conflictos entre normas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos generalmente prefieren seguir las regulaciones nacionales. Esto puede llevar a que ciertos negocios que son viables bajo las reglas internacionales sean rechazados. Los comerciantes deben prestar especial atención a estos posibles conflictos y comprender plenamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar perder beneficios debido a conflictos de reglas.

El papel de los traders en las reclamaciones bancarias

Cuando un banco es investigado y apela por conducta indebida, los comerciantes pueden necesitar:

1. Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio, restaurar la situación real de la transacción.
2. Proporcionar pruebas con precaución: proporcionar pruebas veraces generalmente no aumentará el riesgo de ser considerado como actividad ilegal, pero proporcionar materiales falsos puede llevar a que uno mismo sea investigado.

En resumen, los traders deben mantener la cautela durante el proceso de reclamación bancaria, proporcionando pruebas veraces para proteger sus derechos legítimos y los del banco.