Les institutions financières traditionnelles accélèrent leur entrée dans l'espace de la crypto. Le 24 juin, le géant des paiements Mastercard a annoncé qu'il fournirait des services d'achat de crypto-monnaies en chaîne, promouvant ainsi la généralisation des paiements en crypto.

En fait, ces dernières années, Mastercard a continuellement approfondi sa stratégie d'encryption et est passée de l'exploration expérimentale à la mise en œuvre réelle, devenant un acteur clé de son paysage financier mondial.

Glissez votre carte pour acheter des pièces ? MasterCard ouvre le canal de dépôt on-chain.

Hier, Chainlink et Mastercard ont officiellement annoncé un partenariat stratégique qui permettra à plus de 3 milliards de titulaires de cartes dans le monde d'acheter des crypto-monnaies directement sur la chaîne en utilisant leurs cartes de crédit. Ce n'est pas seulement un autre mouvement significatif de Mastercard dans le domaine de l'encryption, mais cela réalise également une intégration profonde des réseaux financiers traditionnels avec les composants principaux de la DeFi dans le chemin de dépôt de monnaie fiduciaire, ouvrant potentiellement un nouveau canal pour l'adoption massive de la finance sur la chaîne.

Selon l'introduction, dans ce système de service, les utilisateurs n'ont pas besoin de s'inscrire pour un compte d'échange centralisé (CEX) ou de passer par un processus de pontage on-chain compliqué ; ils peuvent simplement initier une demande de transaction via le DEX Swapper Finance qui intègre cette fonctionnalité pour acheter des actifs d'encryption en utilisant une MasterCard.

Parmi eux, Swapper Finance sert de point d'entrée pour les utilisateurs, prenant en charge l'initiation des instructions de paiement par carte de crédit; le fournisseur de services de paiement traditionnel Shift4 Payments offre un traitement transparent des paiements par carte, vérifiant et gérant les paiements en monnaie fiduciaire des utilisateurs (tels que USD, EUR, etc.); ZeroHash, en tant que fournisseur d'infrastructure de crypto-monnaie et de stablecoin, est responsable de la conversion de la monnaie fiduciaire des utilisateurs en crypto-monnaie (tels que BTC, ETH, etc.), garantissant la conformité, fournissant de la liquidité et des services sur la chaîne; le réseau oracle décentralisé de Chainlink et le standard d'interopérabilité (CCIP) garantissent la sécurité des transactions sur la chaîne et la fiabilité des données, tandis que son DEX écosystème XSwap utilise des protocoles comme Uniswap pour obtenir de la liquidité et compléter l'échange sur la chaîne de crypto-monnaie.

En fin de compte, les actifs cryptographiques seront directement envoyés à l'adresse de portefeuille on-chain de l'utilisateur via des contrats intelligents, et l'ensemble du processus ne nécessite pas de compréhension des paires de trading, des frais de Gas ou des paramètres de slippage, ni de passer à une plateforme de trading centralisée.

Il est important de savoir que ces dernières années, des entreprises de paiement traditionnelles telles que Visa et Mastercard ont principalement concentré leurs collaborations dans le domaine de la crypto sur le côté consommateur, en permettant spécifiquement aux utilisateurs de dépenser des pièces via des cartes de débit cryptées, qui convertissent automatiquement leurs actifs numériques détenus en monnaie fiduciaire pour les paiements quotidiens, comme la carte de débit cryptée lancée par Uphold et Worldcoin.

Cependant, cette collaboration entre Mastercard et Chainlink ne concerne plus l'utilisation d'actifs on-chain pour la consommation dans le monde réel, mais plutôt l'ouverture directe d'un canal pour les dépôts en fiat vers les actifs on-chain, permettant aux utilisateurs non natifs de la crypto-monnaie de simplement glisser leur carte comme s'ils faisaient des achats sur Amazon pour obtenir des actifs on-chain, sans avoir besoin de comprendre des concepts DeFi, tout en étant conforme et transparent. Cela ne fait pas seulement tomber les barrières de longue date pour les utilisateurs DeFi concernant les difficultés de dépôt, mais fournit également un canal on-chain conforme, sécurisé et contrôlable pour le système financier traditionnel.

À cet égard, Raj Dhamodharan, vice-président exécutif de la Blockchain et des actifs numériques chez Mastercard, a déclaré : « Les gens veulent pouvoir se connecter facilement à l'écosystème des actifs numériques, et vice versa. C'est pourquoi nous tirons continuellement parti de notre réseau de paiement mondial et de notre expérience mûre pour combler le fossé entre le commerce sur chaîne et les transactions hors chaîne. En collaborant avec Chainlink, nous ouvrons une manière sécurisée et innovante de transformer fondamentalement le commerce sur chaîne et de favoriser une adoption plus large des actifs de cryptographie.»

«C'est un cas typique de l'intégration de la finance traditionnelle et de la finance décentralisée. Je suis très enthousiaste à propos de la capacité de Chainlink à établir cette connexion clé entre les réseaux de paiement traditionnels et l'environnement de trading DEX sur la blockchain. C'est une collaboration complexe et multilayer, et je suis ravi que nous puissions faciliter cela avec la puissance de la communauté Chainlink», a déclaré le co-fondateur de Chainlink, Sergey Nazarov.

Pour tirer parti du cryptage afin de stimuler de nouveaux modèles commerciaux, cette année se concentre sur trois grands axes.

« Le problème clé qui entrave l'adoption généralisée de la Crypto est que les utilisateurs ont du mal à identifier et à transférer des fonds entre eux en utilisant des méthodes familières. L'objectif de Mastercard est de servir de connecteur entre la finance traditionnelle et les réseaux blockchain, stimulant de nouveaux modèles commerciaux tout en garantissant la conformité. » Raj Dhamodharan, responsable de l'activité Crypto et blockchain de Mastercard, a récemment souligné que Mastercard est passé de la phase expérimentale à la fourniture de solutions de cryptage réelles.

En fait, contrairement à de nombreuses institutions financières traditionnelles qui considèrent encore le Crypto comme un domaine marginal ou un risque réglementaire, Mastercard avance profondément dans sa stratégie dans le domaine du Crypto, intégrant progressivement les actifs en cryptomonnaie, les stablecoins et les actifs tokenisés dans l'expérience de paiement quotidienne.

Selon un rapport soumis par Mastercard à la SEC américaine en février de cette année, la société a réalisé des progrès significatifs dans l'atteinte de son objectif d'un "écosystème de paiement innovant", y compris la tokenisation des transactions, la création de solutions pour débloquer des modèles commerciaux basés sur la blockchain et la simplification de l'accès aux actifs numériques. En même temps, le document indique clairement que les monnaies numériques ont le potentiel de perturber les marchés financiers traditionnels et peuvent directement défier ses produits existants. En raison de l'accessibilité, de l'immuabilité et de l'efficacité des actifs numériques, les stablecoins et la Crypto pourraient devenir plus populaires alors qu'ils sont soumis à une réglementation, émergeant comme des concurrents dans l'industrie des paiements.

Avant que les paiements par carte pour les crypto-monnaies ne deviennent une réalité, Mastercard avait promu la commercialisation des paiements par cryptographie, en collaborant avec des entreprises de crypto-monnaies telles que Binance, Kraken, MetaMask, 1inch et Floki pour lancer des cartes de débit cryptographiques co-marquées, permettant aux détenteurs de cartes de dépenser directement avec des crypto-monnaies, avec conversion automatique en monnaie fiduciaire se produisant en arrière-plan.

De plus, dans le processus de mise en place des paiements cryptés, les stablecoins deviennent également le hub stratégique du règlement on-chain de Mastercard.

Récemment, Mastercard a rejoint l'alliance de stablecoin Global Dollar Network initiée par des institutions telles que Paxos, pour créer et partager conjointement les revenus d'intérêts du stablecoin USDG, qui est adossé aux obligations du Trésor américain. En même temps, Mastercard soutiendra également les stablecoins PYUSD de PayPal et FIUSD de Fiserv, les intégrant dans le réseau de paiement Mastercard Move ; en mai, Mastercard a annoncé un partenariat avec la société de paiement en crypto MoonPay pour lancer une nouvelle carte de paiement stablecoin, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements en stablecoin chez plus de 150 millions de commerçants dans le monde, les transactions étant automatiquement converties en monnaie fiduciaire ; en avril, Mastercard a annoncé des collaborations avec Nuvei, Circle et Paxos pour lancer une solution de paiement stablecoin complète, permettant aux commerçants d'utiliser bientôt directement des stablecoins, y compris USDC, pour les règlements de transactions. Dans le même mois, Mastercard a associé ses forces avec OKX pour lancer la carte OKX, soutenant les paiements en stablecoin dans son vaste réseau de commerçants, ainsi qu'un partenariat stratégique avec Bleap, fondée par d'anciens employés de Revolut, visant à intégrer les paiements en stablecoin plus profondément dans l'infrastructure financière traditionnelle, etc.

Ces actions intensives démontrent que Mastercard intègre les stablecoins dans la consommation quotidienne, le règlement et les comportements de transfert des utilisateurs. Pour améliorer la sécurité des transactions d'actifs d'encryption et la convivialité, Mastercard a précédemment lancé Crypto Credential, qui réduit la probabilité d'erreurs lors du transfert de cryptomonnaies en utilisant des alias faciles à utiliser pour remplacer les adresses de portefeuille complexes.

En plus des stablecoins, Mastercard promeut également vigoureusement la construction de la tokenisation des actifs. En avril de cette année, Mastercard a révélé qu'elle développe un Réseau Multi-Token, visant à reproduire son réseau de paiement traditionnel pour fournir une infrastructure de trading d'actifs numériques pour les consommateurs, les commerçants et les institutions financières. Le système intégrera les flux d'actifs on-chain et off-chain, garantissant la conformité et optimisant l'expérience utilisateur. Mastercard s'est associé à JPMorgan, Standard Chartered et d'autres pour explorer des scénarios tels que les paiements transfrontaliers et la tokenisation des crédits carbone, ayant demandé plus de 250 brevets liés à la blockchain depuis 2015 ; en février, Ondo Finance a rejoint le réseau Mastercard pour améliorer les paiements transfrontaliers, et son produit d'investissement de fonds obligataires à court terme du gouvernement américain (OUSG) sera ouvert aux entreprises sur le Réseau Multi-Token de Mastercard (MTN), leur permettant de gagner des rendements grâce à des actifs tokenisés ; en novembre de l'année dernière, Mastercard avait collaboré avec l'activité d'actifs numériques de JPMorgan, Kinexys, sur son système de transfert d'actifs tokenisés basé sur la blockchain, le Réseau Multi-Token (MTN), visant à améliorer les paiements transfrontaliers B2B, fournir une plus grande transparence et des vitesses de règlement plus rapides, et réduire le friction des fuseaux horaires ; en août de la même année, pour lutter contre le problème de plus en plus croissant de la fraude en ligne, Mastercard prévoit d'éliminer les numéros de carte de crédit et d'élargir son programme de tokenisation qui utilise des données biométriques telles que les empreintes digitales ou les scans faciaux comme mesures de sécurité ; en mai 2024, Mastercard a terminé un test de preuve de concept pour des dépôts tokenisés à travers le sandbox réglementaire de l'Autorité monétaire de Hong Kong. Selon Mastercard, elle a atteint 30% de tokenisation des transactions d'ici 2024.

« Nous croyons que le futur système financier inclura à la fois des dépôts bancaires et des stablecoins. Les dépôts servent de base de financement, tandis que les stablecoins fournissent des capacités de règlement efficaces sur chaîne. S'il peut y avoir plus de clarté réglementaire à l'avenir, permettant aux dépôts d'être représentés sous une certaine forme sur les chaînes publiques, cela sera clé pour la tokenisation d'une expansion à grande échelle. » Dans une interview il y a quelques mois, Dhamodharan a révélé que Mastercard a fixé son objectif stratégique pour 2025 sur trois domaines : dépôts et retraits sur chaîne/hors chaîne, promotion des Crypto Credentials et applications de stablecoins. Actuellement, Mastercard soutient les institutions financières dans l'utilisation des stablecoins pour les règlements de transactions et prévoit d'annoncer davantage de partenariats et de scénarios d'application cette année pour continuer à faire progresser l'intégration de l'encryption.

Dans le processus accéléré d'intégration entre les institutions financières traditionnelles et le secteur de l'encryption, Mastercard est en train de percer dans trois grands domaines pour construire son propre paysage commercial Crypto.

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