Analyse approfondie des nouvelles règles de l'Administration des changes: "Réglementation sur l'exonération de la diligence dans les affaires de change des banques"

Récemment, l'Administration d'État des changes a publié le "Règlement sur la responsabilité et l'exonération des banques en matière d'opérations de change (version d'essai)". Ce document précise les limites de responsabilité et les situations d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre pleinement les règles et les responsabilités dans les opérations de change.

Cette réglementation vise à éviter une sur-réglementation et à maintenir l'ordre de la stabilité financière. Elle concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais aussi les intérêts personnels de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence commerciale : Les banques doivent remplir leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, diligence raisonnable" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures efficaces de gestion des risques.

2. Obligation de vérification conformément aux règlements : effectuer une vérification de conformité des comptes forex des clients, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc., en appliquant strictement les règlements de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : lors de l'exécution de la politique de facilitation du forex, mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et en faire rapport aux autorités de gestion des devises.

4. Respect des règles internationales et des obligations de rapport : respecter les règles internationales en vigueur pour les activités transfrontalières et signaler rapidement tout risque de non-conformité.

5. Obligation de coopération pour l'examen des plaintes : lors de l'enquête de la banque des changes sur les comportements suspects, remplir et renvoyer rapidement le « Formulaire de plainte » et les preuves connexes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si une banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont mises en œuvre sur la base de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et du Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine, et n'incluent pas les entretiens correctifs, les critiques et l'éducation, les avertissements sur les risques, etc., auprès de l'administration des changes.

Comportement de trading à haut risque

Les banques peuvent se concentrer sur les comportements de transaction à risque suivants dans la pratique :

1. Transactions suspectes de commerce fictif, de faux investissements et financements, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, de fraude au remboursement de taxes à l'exportation, etc.
2. Transactions impliquant des activités financières transfrontalières illégales liées aux crypto-monnaies.
3. Toutes les transactions suspectées de mouvements de fonds transfrontaliers illégaux ou non conformes.

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions à haut risque et à haute fréquence typiques incluent :

• Comportements tels que les dépôts fréquents, les retraits et les opérations de swing.
• Le chemin de flux de fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou se connectant directement à des échanges étrangers.
• Les gros transferts de fonds ou les divisions de fonds dans les comptes manquent d'un contexte commercial raisonnable
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
• Flux de fonds importants à court terme
• Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes

Groupe de traders à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : effectuent souvent des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage de USDT.

2. Traders anonymes : Utiliser des chemins de transaction complexes pour dissimuler les flux de fonds, utiliser des outils anonymes ou trader dans des zones à faible réglementation.

3. Personnes ayant des opérations de fonds anormales : des mouvements fréquents et de grande envergure de fonds sur le compte, non conformes à la situation financière personnelle, et incapables de fournir une explication raisonnable.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, les transactions en crypto-monnaie impliquent de nombreux adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, ou des transactions fréquentes via des plateformes d'échange décentralisées.

2. Réglementation et transparence de l'information : négocier dans plusieurs pays et régions avec des réglementations différentes, ou les plateformes de négociation ne fournissent pas d'enregistrements de transaction complets et précis.

3. Transactions exceptionnellement complexes : les modèles de flux de fonds sont très complexes, tels que des opérations de mélange de fonds multiples et des transferts via plusieurs comptes de "boîte aux lettres".

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques privilégient généralement le respect des réglementations nationales. Cela est dû au fait que les banques exercent leurs activités sur le marché national et doivent se conformer à la législation nationale pour maintenir la stabilité de l'ordre financier.

Pour les traders, il est particulièrement important de prêter attention à ces conflits potentiels. Avant de trader, il convient de bien comprendre les réglementations et les politiques nationales afin d'éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts. Il faut également être conscient que les banques peuvent refuser de traiter certaines transactions qui seraient autrement valables selon les règles internationales en raison des exigences de conformité.

Rôle des traders dans les réclamations bancaires

Lorsque les banques sont sanctionnées pour des violations et font appel, les traders peuvent avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des documents liés aux affaires, tels que des contrats de transaction, des enregistrements de flux de fonds, etc.

2. Agir avec prudence : fournir des preuves de manière honnête, mais faire attention à ne pas dissimuler intentionnellement des informations importantes ou à fournir des documents faux.

3. Évaluer les risques : si la transaction est légale, fournir des preuves en collaboration avec l'enquête est un devoir civique ; mais si la transaction est irrégulière, fournir des preuves peut exposer l'infraction.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de plainte auprès de la banque, en fournissant des preuves de manière fidèle, afin de préserver leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.