Réglementation de l'Administration nationale des changes : limites claires de la diligence raisonnable et de l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques.
Analyse approfondie des règlements de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité dans les affaires de forex bancaires
L'Administration nationale des devises étrangères a publié le 26 décembre le « Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des opérations de change des banques (version d'essai) ». Ce règlement fournit des normes claires sur les limites de responsabilité et les circonstances d'exonération des opérations de change des banques. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.
La mise en place de cette réglementation vise à éviter une sur-réglementation et à maintenir l'ordre de la stabilité financière. Elle concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais est également étroitement liée aux intérêts propres de chaque trader.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence : Les banques doivent remplir les responsabilités de "connaître le client, connaître l'affaire, diligence raisonnable" tout au long du processus des affaires de forex, et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de vérification conforme : procéder à un contrôle de conformité des comptes forex des clients, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc., et exécuter strictement selon les règlements de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de gestion des devises.
Respect des règles internationales et des obligations de rapport : respecter les règles internationales en vigueur pour les activités transfrontalières et signaler immédiatement tout risque de non-conformité.
Obligation de coopération pour l'examen des plaintes : Lorsqu'une enquête est ouverte par l'Administration des changes, si l'on estime que les conditions d'exonération de responsabilité sont remplies, il convient de faire un retour rapide et de coopérer à l'enquête.
Conséquences de non-exécution des obligations
Si la banque ne respecte pas les obligations susmentionnées, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, principalement en vertu de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et du Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.
Comportement de trading à haut risque
Les banques se concentrent généralement sur les comportements de trading à risque suivants :
Soupçons de commerce frauduleux, de fausse financement et d'investissement, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, et de fraude aux remboursements de taxes à l'exportation.
Activités financières transfrontalières illégales en cryptomonnaie
Tous les mouvements de fonds transfrontaliers soupçonnés d'être illégaux ou non conformes
Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent :
Recharges fréquents, retraits, opérations de swing
Le chemin de flux de fonds est complexe, passant par plusieurs comptes.
Connexion directe aux bourses étrangères
Transferts de fonds importants ou fractionnement de fonds sans un contexte commercial raisonnable
La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
Importantes entrées et sorties de fonds à court terme
Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes
Groupe facilement identifié comme des traders à risque
Arbitragistes fréquents : comme ceux qui effectuent des arbitrages avec des USDT.
Traders anonymes : utiliser des chemins de transaction complexes pour cacher le flux des fonds
Opérateurs de fonds anormaux : des entrées et sorties de fonds fréquentes et de montants énormes, qui ne correspondent pas à la situation économique personnelle.
Situations dépassant la capacité d'examen des banques
Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant les capacités d'examen de la banque :
Limitations techniques et de ressources : par exemple, l'incapacité à suivre les flux de fonds impliquant un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.
Réglementations et transparence de l'information : Les transactions transnationales impliquent plusieurs pays et régions avec des politiques réglementaires différentes.
Les transactions sont exceptionnellement complexes : les modèles de flux de fonds sont hautement complexes, passant par plusieurs opérations de mélange de pièces ou plusieurs transferts de comptes "shell".
Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela peut entraîner le refus de certaines opérations qui seraient viables selon les règles internationales. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les réglementations et politiques nationales, et éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Lorsque la banque est sanctionnée pour des comportements non conformes et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :
Assistance à l'enquête : fournir des informations liées à l'activité, reconstituer la réalité des transactions.
Fournir des preuves avec précaution : fournir des preuves de manière honnête n'augmente généralement pas le risque d'être considéré comme une activité illégale, mais fournir des documents faux peut entraîner une enquête sur soi-même.
En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière authentique afin de protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.
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Réglementation de l'Administration nationale des changes : limites claires de la diligence raisonnable et de l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques.
Analyse approfondie des règlements de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité dans les affaires de forex bancaires
L'Administration nationale des devises étrangères a publié le 26 décembre le « Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des opérations de change des banques (version d'essai) ». Ce règlement fournit des normes claires sur les limites de responsabilité et les circonstances d'exonération des opérations de change des banques. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.
La mise en place de cette réglementation vise à éviter une sur-réglementation et à maintenir l'ordre de la stabilité financière. Elle concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais est également étroitement liée aux intérêts propres de chaque trader.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence : Les banques doivent remplir les responsabilités de "connaître le client, connaître l'affaire, diligence raisonnable" tout au long du processus des affaires de forex, et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.
Obligation de vérification conforme : procéder à un contrôle de conformité des comptes forex des clients, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc., et exécuter strictement selon les règlements de gestion des changes.
Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de gestion des devises.
Respect des règles internationales et des obligations de rapport : respecter les règles internationales en vigueur pour les activités transfrontalières et signaler immédiatement tout risque de non-conformité.
Obligation de coopération pour l'examen des plaintes : Lorsqu'une enquête est ouverte par l'Administration des changes, si l'on estime que les conditions d'exonération de responsabilité sont remplies, il convient de faire un retour rapide et de coopérer à l'enquête.
Conséquences de non-exécution des obligations
Si la banque ne respecte pas les obligations susmentionnées, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, principalement en vertu de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et du Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.
Comportement de trading à haut risque
Les banques se concentrent généralement sur les comportements de trading à risque suivants :
Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent :
Groupe facilement identifié comme des traders à risque
Situations dépassant la capacité d'examen des banques
Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant les capacités d'examen de la banque :
Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales
Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela peut entraîner le refus de certaines opérations qui seraient viables selon les règles internationales. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les réglementations et politiques nationales, et éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Le rôle des traders dans les plaintes bancaires
Lorsque la banque est sanctionnée pour des comportements non conformes et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :
En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière authentique afin de protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.