Penjelasan Mendalam tentang Aturan Baru Biro Pengatur Valuta Asing: "Peraturan Tanggung Jawab Bank dalam Bisnis Valuta Asing"

Baru-baru ini, Otoritas Pengawasan Valuta Asing menerbitkan "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Transaksi Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan keadaan pengecualian untuk transaksi valuta asing bank. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam arti penting dan poin kunci dari peraturan ini, membantu pembaca memahami secara menyeluruh aturan dan tanggung jawab dalam transaksi valuta asing.

Regulasi ini dikeluarkan untuk menghindari regulasi yang berlebihan dan menjaga stabilitas keuangan. Ini tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga terkait erat dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk melaksanakan tugas dengan hati-hati: Bank harus menjalankan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" selama keseluruhan proses transaksi forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta bisnis jual beli valuta asing, dan secara ketat melaksanakan peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban Laporan Monitoring: Dalam melaksanakan kebijakan fasilitasi forex, lakukan pemantauan risiko transaksi, temukan risiko pelanggaran potensial tepat waktu dan laporkan kepada otoritas pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, dan melaporkan segera jika menemukan risiko pelanggaran.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam penyelidikan: Saat otoritas valuta asing menyelidiki perilaku yang diduga melanggar, segera isi dan berikan umpan balik tentang "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait, serta aktif bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Bank jika tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan, akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini berdasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok" yang diterapkan, tidak termasuk menerima pembicaraan dan perbaikan dari otoritas forex, pendidikan kritis, dan peringatan risiko, dll.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan fokus pada perilaku transaksi berisiko berikut dalam praktiknya:

1. Transaksi yang diduga terkait dengan perdagangan palsu, investasi palsu, money changer ilegal, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, dan kegiatan lainnya.
2. Transaksi yang melibatkan kegiatan keuangan lintas batas ilegal dengan mata uang virtual.
3. Semua transaksi yang diduga melanggar hukum terkait aliran dana lintas batas.

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan tipikal berisiko tinggi dan frekuensi tinggi termasuk:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan operasi spekulatif
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau terhubung langsung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak sesuai
• Masuk dan keluar dana besar dalam jangka pendek
• Aliran dana ke berbagai platform atau akun

Kelompok Trader Berisiko Tinggi

1. Pelaku arbitrase yang sering: Sering melakukan arbitrase di pasar mata uang virtual, seperti arbitrase USDT.

2. Trader anonim: menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, menggunakan alat anonim atau berdagang di daerah dengan pengawasan yang lemah.

3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: aktivitas masuk dan keluar dana akun yang sering dan dengan jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi, dan tidak dapat memberikan penjelasan yang masuk akal.

Situasi yang Melampaui Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Pembatasan teknis dan sumber daya: seperti perdagangan mata uang virtual yang melibatkan banyak alamat dompet anonim luar negeri, atau perdagangan yang sering dilakukan melalui platform perdagangan terdesentralisasi.

2. Regulasi dan transparansi informasi: Perdagangan di negara dan wilayah dengan kebijakan regulasi yang berbeda, atau platform perdagangan tidak menyediakan catatan transaksi yang lengkap dan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: pola aliran dana sangat rumit, seperti operasi pencampuran koin berkali-kali, transfer melalui beberapa akun "perusahaan cangkang".

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya lebih mengutamakan untuk mengikuti peraturan domestik. Ini karena bank beroperasi di dalam negeri dan perlu mematuhi peraturan domestik untuk menjaga stabilitas tatanan keuangan.

Bagi para trader, perlu perhatian khusus terhadap potensi konflik ini. Sebelum melakukan transaksi, harus memahami dengan baik regulasi dan kebijakan domestik, untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan, serta menyadari bahwa bank mungkin menolak untuk memproses beberapa transaksi yang dapat dilakukan di bawah aturan internasional karena persyaratan kepatuhan.

Peran Pedagang dalam Pengaduan Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: Menyediakan informasi terkait bisnis, seperti kontrak perdagangan, catatan transaksi dana, dll.

2. Bertindak hati-hati: Sediakan bukti dengan jujur, tetapi perhatikan untuk tidak secara sengaja menyembunyikan informasi penting atau memberikan materi yang palsu.

3. Menimbang Risiko: Jika transaksi sah, memberikan bukti untuk mendukung penyelidikan adalah pelaksanaan kewajiban sebagai warga negara; tetapi jika transaksi melanggar aturan, memberikan bukti dapat mengungkapkan pelanggaran tersebut.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati selama proses pengaduan di bank, memberikan bukti yang benar untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka sendiri serta bank.