Penjelasan Mendalam tentang Regulasi Tanggung Jawab Bank dalam Bisnis Forex

Badan Pengelola Valuta Asing Negara merilis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)" pada 26 Desember, yang memberikan pedoman yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk bisnis valuta asing bank. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam arti penting dan poin kunci dari peraturan ini, membantu pembaca memahami aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valuta asing.

Penerapan peraturan ini bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan, memelihara tatanan stabilitas keuangan, yang tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga terkait erat dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk melaksanakan due diligence: Bank harus melaksanakan "kenali pelanggan, kenali bisnis, tinjau dengan hati-hati" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pembayaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dengan ketat mengikuti peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, dan melaporkan risiko pelanggaran segera setelah ditemukan.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam penilaian pengaduan: Jika dianggap memenuhi keadaan pembebasan tanggung jawab due diligence saat penyelidikan yang dilakukan oleh otoritas valuta asing, harus segera memberikan umpan balik dan bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif, yang terutama dilaksanakan berdasarkan "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank biasanya akan fokus pada perilaku perdagangan berisiko berikut:

• Diduga terlibat dalam perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, money changer ilegal, perjudian lintas batas, dan penipuan pengembalian pajak ekspor.
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal untuk mata uang virtual
• Semua aliran dana lintas batas yang diduga melanggar hukum

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan tipikal berisiko tinggi frekuensi tinggi termasuk:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan trading jangka pendek
• Jalur aliran dana yang kompleks, berpindah melalui beberapa akun
• Terhubung langsung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana yang masuk dan kurang memiliki latar belakang bisnis yang rasional
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Besar masuk dan keluar dana dalam jangka pendek
• Aliran dana ke berbagai platform atau akun

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi Sebagai Trader Berisiko

1. Trader arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase dengan USDT.
2. Trader anonim: Memanfaatkan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan arus dana
3. Pengguna dengan operasi dana yang tidak normal: Pindah masuk dan keluar dana akun yang sering dan jumlah yang besar, tidak sesuai dengan kondisi keuangan pribadi.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

Situasi berikut mungkin dianggap di luar kemampuan pemeriksaan bank:

1. Keterbatasan teknis dan sumber daya: seperti tidak dapat melacak aliran dana yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim.
2. Regulasi dan transparansi informasi: Transaksi lintas negara melibatkan berbagai kebijakan regulasi dari negara dan wilayah yang berbeda.
3. Transaksi sangat kompleks: pola perputaran dana sangat rumit, seperti setelah beberapa operasi pencampuran koin atau transfer antar beberapa akun "perusahaan cangkang".

Penanganan Ketika Aturan Internasional Bertentangan dengan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya lebih mengutamakan untuk mengikuti peraturan domestik. Ini dapat menyebabkan beberapa transaksi yang mungkin dapat dilakukan di bawah aturan internasional ditolak. Para trader harus memperhatikan potensi konflik ini, memahami kebijakan dan regulasi domestik dengan baik, serta menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan di Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: Menyediakan informasi terkait bisnis, mengembalikan situasi transaksi yang sebenarnya
2. Berhati-hati dalam memberikan bukti: Menyediakan bukti yang benar biasanya tidak akan meningkatkan risiko dianggap sebagai aktivitas ilegal, tetapi memberikan materi palsu dapat menyebabkan penyelidikan terhadap diri sendiri.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati selama proses pengaduan di bank, dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak-hak sah mereka dan bank.