Banka Forex İşlemleri Sorumluluk Muafiyeti Düzenlemesi Üzerine Derinlemesine İnceleme

Son günlerde, Dış Ticaret Ofisi "Bankaların Forex İşlemleri İçin Sorumluluk ve Muafiyet Yönetmeliği (Deneme Süresi)"ni yayınladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde belirlemektedir. Bu yazıda, bu yönetmeliğin önemli anlamı ve anahtar noktaları derinlemesine analiz edilecek, okuyuculara forex işlemlerindeki kurallar ve sorumluluklar hakkında kapsamlı bir anlayış sunulacaktır.

Bu düzenlemenin çıkışı, aşırı regülasyonu önlemek ve finansal istikrarı korumak amacını gütmektedir. Bu, sadece bankaların günlük işleyişiyle ilgili değil, aynı zamanda her bir trader'ın doğrudan çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görevli İşlem Yükümlülüğü: Bankaların forex işlerinde "müşteriyi tanıma, işi anlama, gerekli incelemeleri yapma" sorumluluklarını yerine getirmeleri ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamaları gerekmektedir.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterilerin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satım işlemleri gibi faaliyetlerini uyumlu bir şekilde incelemek ve döviz yönetmeliğine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Forex kolaylaştırma politikalarını yürütürken, işlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim otoritesine rapor etmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyma: Sınır ötesi işlerin uluslararası geçerli kurallarına uymak, ihlal riski tespit edildiğinde zamanında rapor etmek.

5. İtiraz değerlendirme iş birliği yükümlülüğü: Forex bürosu, ihlal şüphesiyle ilgili bir soruşturma yürütürken, İtiraz Formu ve ilgili delilleri zamanında doldurup geri bildirimde bulunmak ve soruşturmaya aktif olarak katılmak.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Bankalar, belirlenen yükümlülükleri yerine getirmezse, idari ceza da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği" çerçevesinde uygulanmakta olup, döviz bürosu ile görüşme, düzeltme, eleştiri eğitimi, risk uyarısı gibi durumları kapsamamaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar uygulamada aşağıdaki riskli ticaret davranışlarına odaklanabilir:

1. Sahte ticaret, sahte yatırım finansmanı, yer altı döviz bürosu, sınır ötesi kumar, ihracat vergisi iadesi dolandırıcılığı gibi faaliyetlerle ilgili işlemler.
2. Sanal parayla ilgili yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetlerin işlemleri.
3. Tüm yasa dışı ve kurallara aykırı sınır ötesi para akışı şüphesi taşıyan işlemler.

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlemler gibi davranışlar
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesabı veya doğrudan yurtdışı borsa bağlantısını içeriyor.
• Büyük miktarda para transferi veya fon bölünmesi kaydedilmiş ve makul bir ticari arka plan eksik
• Fon kaynağı ve kullanımı uyuşmuyor
• Kısa vadede büyük miktarda para giriş çıkışı
• Fon akışı birden fazla platforma veya hesaba

Yüksek Riskli Trader Grubu

1. Sık sık arbitraj yapanlar: Sıklıkla sanal para piyasasında arbitraj yapar, örneğin USDT taşımacılığı arbitrajı.

2. Anonim tüccarlar: Karmaşık ticaret yollarını kullanarak fon akışını gizler, anonim araçlar kullanır veya düzenlemenin zayıf olduğu bölgelerde ticaret yapar.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık giriş çıkışı ve büyük miktarları, kişisel ekonomik durumla uyumsuz ve makul bir açıklama yapılamıyor.

Bankaların denetleme kapasitesini aşan durumlar

1. Teknoloji ve kaynak sınırlamaları: Örneğin, sanal para ticareti büyük miktarda anonim yurt dışı cüzdan adresi içeriyor veya merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla sık sık işlem yapılıyor.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Farklı düzenleyici politikaların uygulandığı ülkeler ve bölgelerde işlem yapmak veya işlem platformunun eksiksiz ve doğru işlem kayıtları sunmaması.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fon akış modeli son derece karmaşık, örneğin birden fazla karıştırma işlemi, birden fazla "sahte" şirket hesabı üzerinden para transferi gibi.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemelerin çelişkisinin ele alınması

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bunun nedeni, bankaların yerel olarak faaliyet göstermesi ve finansal düzenin istikrarını korumak için yerel yasalara uyması gerektiğidir.

Tüccarlar için, bu potansiyel çatışmalara özel dikkat gösterilmesi gerekmektedir. İşlem yapmadan önce, yerel mevzuat ve düzenlemeleri tam olarak anlamalı, kuralların çelişmesinden dolayı çıkarların zarar görmesini önlemeli ve bankaların uluslararası kurallar altında mümkün olan bazı işlemleri uyum gereklilikleri nedeniyle reddedebileceğinin farkında olmalıdır.

Banka Şikayetinde Trader'ın Rolü

Bankalar yasadışı faaliyetler nedeniyle incelemeye alındığında ve itiraz ettiğinde, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya yardımcı olun: İşle ilgili belgeleri sağlayın, örneğin ticaret sözleşmeleri, para transferi kayıtları vb.

2. Dikkatli olun: Gerçekleri sunun, ancak önemli bilgileri kasıtlı olarak gizlememeye veya sahte belgeler sunmamaya dikkat edin.

3. Riskleri değerlendirin: Eğer işlem yasal ise, soruşturmaya kanıt sağlamak bir vatandaşlık görevidir; ancak işlem kurallara aykırıysa, kanıt sağlamak kural ihlallerinin açığa çıkmasına neden olabilir.

Sonuç olarak, traderler banka şikayet sürecinde dikkatli olmalı ve gerçek kanıtlar sunarak kendi ve bankanın yasal haklarını korumalıdır.