Banka forex işlemleri için sorumluluk muafiyeti düzenlemelerinin derinlemesine incelenmesi

Hükümetin döviz yönetim bürosu 26 Aralık'ta "Bankaların döviz işlemleri için gerekli özen ve sorumluluk muafiyeti düzenlemeleri (deneme süreci)" başlıklı düzenlemeyi yayımladı. Bu düzenleme, bankaların döviz işlemleri ile ilgili sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde belirlemektedir. Bu makalede, bu düzenlemenin önemli anlamı ve anahtar noktaları derinlemesine analiz edilecek, okuyucuların döviz işlemlerindeki kurallar ve sorumlulukları anlamalarına yardımcı olacaktır.

Bu düzenlemenin yürürlüğe girmesi, aşırı düzenlemeleri önlemek, finansal istikrarı korumak amacıyla yapılmıştır; bu durum sadece bankaların günlük işleyişini değil, aynı zamanda her bir yatırımcının doğrudan çıkarlarını da yakından etkilemektedir.

Bankaların Ana Yükümlülükleri

1. Görevleri yerine getirme yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işlemi anlama, gerekli incelemeleri yapma" görevlerini yerine getirmeli ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygun İnceleme Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satım işlemleri gibi işlemlerinin uyumlu bir şekilde incelenmesi, döviz yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uygun olarak gerçekleştirilmesi.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim birimlerine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Sınır ötesi işlemlerde uluslararası geçerliliği olan kurallara uymak, ihlal riski tespit edildiğinde zamanında raporlamak.

5. Şikayet değerlendirme iş birliği yükümlülüğü: Forex bürosu tarafından soruşturma başlatıldığında, gerekli durumlarda sorumluluktan muafiyet koşullarının sağlandığını düşünüyorsanız, zamanında geri bildirimde bulunmalı ve soruşturmaya iş birliği yapmalısınız.

Yükümlülüklerin Yerine Getirilmemesinin Sonuçları

Bankalar yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getirmezse, başta idari cezalar olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu, esas olarak "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği"ne dayanmaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar genellikle aşağıdaki riskli ticaret davranışlarına odaklanır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı döviz bürosu, sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadesi dolandırıcılığı gibi faaliyetlerden şüphelenilmektedir.
• Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler
• Tüm yasadışı veya düzenlemelere aykırı uluslararası fon akışları

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik işlemler şunları içerir:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesap üzerinden transfer.
• Yurt dışı borsa ile doğrudan bağlantı
• Büyük miktarda havale veya fon bölünmesi kaydediliyor ve makul bir ticari arka plan eksik.
• Fon kaynakları ve kullanımları uyumsuz
• Kısa vadede büyük miktarda para girişi ve çıkışı
• Fon akışı birden fazla platforma veya hesaba

Riskli işlemci olarak kolayca tanınan gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşınma arbitrajı yapan kişiler gibi.
2. Anonim Tüccarlar: Karmaşık ticaret yollarını kullanarak fon akışını gizler.
3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sıklıkla giriş çıkışı ve büyük miktarlar, kişisel ekonomik durumla uyumlu değil.

Bankanın denetim yetkisini aşan durumlar

Aşağıdaki durumlar bankanın inceleme kapasitesinin ötesinde olarak değerlendirilebilir:

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Çok sayıda anonim yurtdışı cüzdan adresini içeren fon akışını izlemek mümkün değilse
2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Sınır ötesi ticaret, birden fazla farklı düzenleyici politikaya sahip ülkeleri ve bölgeleri içermektedir.
3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fon akış modeli son derece karmaşık, örneğin birden fazla karıştırma işlemi veya birden fazla "hayalet" şirket hesabı transferi ile.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çelişkilerin çözümü

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bu, uluslararası kurallar altında mümkün olan bazı işlemlerin reddedilmesine neden olabilir. Trader'lar bu potansiyel çelişkilere özellikle dikkat etmelidir, yerel mevzuat ve politikaları tam olarak anlamalıdır, böylece kuralların çelişmesinin neden olduğu zararlardan kaçınabilirler.

Banka Şikayetlerinde Ticaretçilerin Rolü

Bankalar, ihlaller nedeniyle soruşturulduğunda ve itirazda bulunduğunda, işlemcilerin ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya yardımcı olmak: İşle ilgili belgeler sağlamak, işlemin gerçek durumunu geri getirmek.
2. Kanıtları dikkatlice sağlama: Gerçek kanıtlar sağlamak genellikle yasadışı faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz, ancak sahte belgeler sağlamak kendi araştırılmanıza yol açabilir.

Sonuç olarak, yatırımcılar bankaya yaptığı şikayet sürecinde dikkatli olmalı ve kanıtları gerçeğe uygun şekilde sunarak kendi ve bankanın yasal haklarını korumalıdır.