Người không có tài khoản ngân hàng đối mặt với đóng cửa do rào cản quy định và thách thức về phí funding
TL;DR
Unbanked đã ngừng hoạt động do môi trường quy định khắc nghiệt tại Hoa Kỳ cũng như những thách thức tài chính mà nó đang đối mặt
Unbanked đã khuyến khích khách hàng rút tiền gồm USD và tiền điện tử của họ
Sự quản lý tiền điện tử không thân thiện hiện tại tại Hoa Kỳ đã buộc nhiều công ty tiền điện tử phải dời sang các quốc gia khác.
Giới thiệu
Năm 2023 sẽ được ghi nhớ với việc đóng cửa nhiều cơ sở tài chính cung cấp dịch vụ tiền điện tử và sự giám sát nghiêm ngặt của chính phủ Hoa Kỳ đối với tài sản số và ngành tiền điện tử. Trong quý đầu tiên, một số ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ bao gồm Silvergate và Ngân hàng Silicon Valley đã đóng cửa do vì quản lý tài chính kém và môi trường kinh tế không thuận lợi. Hôm nay, chúng ta thảo luận về việc đóng cửa tức thì của các cơ sở khác như Unbanked mà cung cấp các dịch vụ khác nhau cho ngành công nghiệp tiền điện tử.
Đọc thêm: Ngân hàng suy thoái đẩy Crypto về thị trường bò
Người không có tài khoản ngân hàng sẽ đóng cửa
Unbanked, chủ sở hữu của mã thông báo UNBK và là nhà cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau, gần đây đã tuyên bố ý định đóng cửa do môi trường pháp lý không thân thiện và những thách thức tài chính. Nó nói, “
Hôm nay, chúng tôi đã đưa ra quyết định không may là dừng hoạt động của Unbanked. Khi chúng tôi bắt đầu công ty vào năm 2018, chúng tôi đã biết rằng blockchain là cách tốt nhất để truyền giá trị dưới dạng tiền điện tử hoặc stablecoin.”
Theo Unbanked, họ đã cố gắng hết sức để duy trì kinh doanh. Họ nói, “
Quyết định dừng hoạt động của Unbanked không được đưa ra dễ dàng, nhưng chúng tôi đã kiệt sức trong tất cả các lựa chọn. Việc đóng cửa không phải do thiếu nỗ lực trong việc khám phá bất kỳ lựa chọn khả thi nào từ đội ngũ của chúng tôi.”
Nói chung, tình hình quản lý tiền điện tử tại Hoa Kỳ đã trở nên thù địch, buộc nhiều công ty tiền điện tử phải đóng cửa. Vào ngày 9 tháng 5, Unbanked, nhà cung cấp dịch vụ tài chính tiền điện tử, thông báo kế hoạch đóng cửa của họ.
Một số dịch vụ tài chính mà Unbanked cung cấp bao gồm tài khoản ngân hàng và thẻ. Nó cũng cho phép nhà đầu tư mua bán tiền điện tử một cách tiện lợi và hỗ trợ phân phối phần thưởng staking. Kể từ khi thành lập vào năm 2019, Unbanked đã cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty trong và ngoài nước Mỹ. Cơ bản, có 25 công ty ở các quốc gia khác nhau đã sử dụng dịch vụ của nó.
Thách thức về quy định
Chú ý rằng những thách thức về quy định và kinh tế tại Hoa Kỳ ảnh hưởng đến nhiều công ty tiền điện tử trên thế giới ngay cả khi họ không có kinh doanh trực tiếp tại đất nước này. Điều này xảy ra vì các hoạt động quan trọng diễn ra tại Mỹ ảnh hưởng đến sự kiện toàn cầu khi các quốc gia khác theo bước và cũng do tác động lan truyền.
Cơ bản, Hoa Kỳ đang nỗ lực ngăn chặn các công ty Fintech và các tổ chức tài chính như ngân hàng khỏi việc cung cấp dịch vụ tiền điện tử hoặc hỗ trợ các công ty cung cấp sản phẩm và dịch vụ tiền điện tử. Việc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính này tuân theo pháp luật hay không đối với Chính phủ Liên bang không quan trọng. Nước này đã đang bắt giam các công ty dịch vụ tài chính hỗ trợ sản phẩm tiền điện tử, buộc họ đóng cửa hoặc chuyển đến các quốc gia có quy định tiền điện tử thân thiện.
Trong một lần gần đây bài đăng trên blog Unbanked nói, “
Các cơ quan quản lý Mỹ đang nỗ lực ngăn chặn các công ty (ngân hàng và fintech) hỗ trợ tài sản tiền điện tử - ngay cả khi các công ty đang cố gắng làm đúng và theo quy định. Các nỗ lực của họ đang thành công và cuối cùng giới hạn khả năng của Unbanked trong việc huy động vốn và vận hành một doanh nghiệp tự cân nhắc.”
Unbanked đã làm rõ rằng họ đã tuân thủ hầu hết các yêu cầu quy định tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, việc tuân thủ này đã góp phần làm tăng chi phí, làm trì trệ kinh doanh.
Nó nói, “Chúng tôi tin rằng việc xây dựng Unbanked trên bờ ở Hoa Kỳ sẽ là trò chơi lâu dài thông minh. Trong khi các công ty tiền điện tử khác phát triển nhanh chóng ở nước ngoài bằng cách tránh các quy định nghiêm ngặt, chúng tôi tin rằng việc tham gia với các nhà quản lý và tuân theo các quy trình gian khổ của họ cuối cùng sẽ giúp Unbanked vượt lên dẫn trước. Thật không may, chúng tôi đã biết rằng đây không phải là trường hợp và đi theo con đường này dẫn đến rất nhiều thời gian lãng phí và chi phí quá mức.
Unbanked không phải là một tổ chức duy nhất giao dịch với tài sản mã hóa bị ảnh hưởng tiêu cực bởi các rào cản quy định đối với ngành công nghiệp tại Hoa Kỳ. BottlePay, HotBit, Beaxy, Bittrex, Teressa và TradeBlock chỉ là một số công ty mã hóa khác đã đóng cửa hoạt động do điều kiện quy định nghiêm ngặt.
Đọc thêm: Luật về tiền điện tử tại Hoa Kỳ và các quốc gia khác
Ví dụ, HotBit cho biết họ đã đóng cửa sau cuộc điều tra về hầu hết các thành viên trong nhóm của mình bởi các cơ quan quản lý ở Hoa Kỳ. Bittrex, đã đệ đơn xin phá sản chương 11 tại một tòa án liên bang ở Delaware, cho biết môi trường quản lý là một trong những lý do dẫn đến quyết định dừng hoạt động của họ. Tuy nhiên, chỉ có công ty con ở Hoa Kỳ đã đệ đơn xin phá sản chương 11.
Sự đóng cửa của Bittrex đến sau khi nhận được một thông báo từ Ủy ban Chứng khoán (SEC). Thông báo này được đưa cho Bittrex dựa trên việc họ hoạt động như một nhà môi giới, một ngân hàng thanh toán và một sàn giao dịch tiền điện tử mà không đăng ký. Thêm vào đó, SEC liệt kê OMG, ALGO và DASH là các chứng khoán tiền điện tử.
Thật đáng tiếc, trong quý đầu năm 2023, Ủy ban giao dịch chứng khoán đã triển khai một số hành động tuân thủ quy định pháp lý đối với những người chơi chính trong lĩnh vực tiền điện tử, bao gồm cả Coinbase. Mặt khác, SEC vẫn đang tiếp tục vụ kiện của mình đối với Ripple. Những ví dụ này cho thấy sự cam kết của SEC trong việc đàn áp sự phát triển của lĩnh vực tiền điện tử bằng cách buộc một số công ty tiền điện tử phải đóng cửa.
Tình hình tài chính của người không có tài khoản ngân hàng
Tình hình tài chính của người không có tài khoản ngân hàng đã tạo thêm ràng buộc đối với tính khả thi kinh doanh của họ. Gần đây, một trong những người sáng lập công ty cho biết họ đang mong đợi có thêm phí funding để ổn định hoạt động kinh doanh của họ. Tuy nhiên, họ vẫn chưa nhận được sự bơm thêm vốn như mong đợi. Công ty tin rằng tình hình quy định hiện tại có thể đã làm cho thương vụ đổ vỡ.
Công ty đã giải thích, “Ba tuần trước, Unbanked ký một tờ trình đầu tư trị giá 5 triệu đô la với mức định giá 20 triệu đô la, sẽ cho phép chúng tôi không chỉ tiếp tục hoạt động mà còn mở rộng. Cho đến thời điểm này, chúng tôi vẫn chưa nhận được số tiền đó.”
Doanh nghiệp Unbanked đã kêu gọi khách hàng rút tiền trước khi ngừng hoạt động. Đã nói rằng, “Tất cả khách hàng Unbanked và những người thông qua chương trình nhãn trắng của chúng tôi nên bắt đầu rút hết tiền (tiền điện tử và USD) càng sớm càng tốt.”
Cảnh quan quy định tại Hoa Kỳ đặt áp lực lên các công ty tiền điện tử
Kể từ khi sự sụp đổ của FTX Mỹ đã đang tấn công nhiều công ty tiền điện tử mà nó tin rằng không tuân thủ quy định tiền điện tử của nó. Cơ bản, Mỹ đang theo dõi chặt chẽ hệ thống ngân hàng truyền thống cũng như các ngân hàng phi truyền thống.
Đọc thêm: Hiện nay, tiền điện tử được quy định như thế nào ở các quốc gia trên thế giới?
Cộng đồng tiền điện tử đang buộc tội Gary Gensler, Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC), vì sự cứng rắn tiếp tục của ông đối với tiền điện tử. Điều này là do trong những tháng gần đây, SEC đã buộc tội một số công ty tiền điện tử vì vi phạm quy định quản lý tài sản ảo, đặc biệt là tiền điện tử. Ví dụ, vào tháng 1 SEC đã buộc tội Genesis Global Capital, LLC và Gemini Trust Company vì bán chứng khoán chưa đăng ký. Nó cũng đưa ra cáo buộc đối với Kraken về cùng một tội danh.
Nhiều người trong cộng đồng tiền điện tử tin rằng hành động của SEC sẽ làm chặn đứng sự đổi mới trong lĩnh vực tiền điện tử, buộc các công ty khác phải đóng cửa và dẫn đến việc các công ty fintech phải chuyển đến các quốc gia có pháp luật thân thiện với tiền điện tử.
Ngoài SEC, còn có các cơ quan chính phủ khác đang chiến đấu chống lại tiền điện tử. Ví dụ, gần đây, Văn phòng Kiểm toán Viên của Ngân hàng (OCC), Cục Dự trữ Liên bang và Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cảnh báo ngân hàng về rủi ro thanh khoản liên kết với stablecoins.
Trong quý đầu tiên của năm 2023, Sở Dịch vụ Tài chính New York đã yêu cầu Paxos, người phát hành Binance USD để ngăn chặn việc tạo thêm stablecoin. Nhìn chung, cuộc đàn áp các công ty tiền điện tử tại Hoa Kỳ đã buộc nhiều công ty tiền điện tử phải chuyển đến các quốc gia khác.
Brad Garlinghouse, CEO của Ripple, nói với Bloomberg rằng ngành công nghiệp tiền điện tử đã bắt đầu di chuyển từ Hoa Kỳ sang các quốc gia khác.
Đọc thêm: Ưu điểm và Nhược điểm của Quy định liên quan đến Tiền điện tử và Blockchain
Kết luận
Unbanked, nhà cung cấp dịch vụ tài chính, thông báo rằng họ có ý định đóng cửa hoạt động do môi trường tiền điện tử không thân thiện tại Hoa Kỳ và tài nguyên tài chính hạn chế của mình. Trên thực tế, tình hình quy định hiện tại tại Hoa Kỳ đã buộc nhiều công ty tiền điện tử đóng cửa hoặc chuyển đến các quốc gia khác.
FAQS cho người không có tài khoản ngân hàng
Unbanked là gì?
Unbanked là một nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phục vụ cho ngành crypto. Các sản phẩm chính của họ là thẻ ngân hàng và tài khoản ngân hàng cũng như cơ sở vật chất cho việc phân phối phần thưởng staking.
Khi nào mọi người không có tài khoản ngân hàng và họ có những lựa chọn nào cho dịch vụ tài chính?
Không có tài khoản ngân hàng đề cập đến những người trưởng thành không có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính truyền thống như tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng. Những người này có các tùy chọn để sử dụng tiền điện tử, lệnh chuyển tiền, khoản vay ngắn hạn, người cho vay phi truyền thống và séc.
Khác biệt giữa ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính là gì?
Ngân hàng là một tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi và cung cấp cho vay cho khách hàng của nó. Trong khi đó, nhà cung cấp dịch vụ tài chính tập trung quản lý quỹ của khách hàng thông qua bảo hiểm, đầu tư và các phương tiện khác.
Liệu Hoa Kỳ có quy định tiền điện tử không?
Hoa Kỳ sử dụng các luật pháp tài chính hiện có để quy định tiền điện tử. Bank Secrecy Act (BSA) là điểm chính của dòng luật tài chính mà Mỹ sử dụng để quy định tiền điện tử.
Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử là gì?
Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử là các tổ chức quản lý tiền điện tử thay mặt cho bên thứ ba. Điều này bao gồm các công ty cung cấp dịch vụ chuyển đổi tiền điện tử sang tiền tệ pháp định và ngược lại cũng như cung cấp bảo quản cho các tài sản kỹ thuật số như vậy.
