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## En resumen: DR

Unbanked ha detenido sus operaciones debido al entorno regulatorio severo en los Estados Unidos, así como a los desafíos financieros que enfrenta

Unbanked ha alentado a sus clientes a retirar sus fondos, que incluyen USD y criptomonedas

La actual supervisión criptográfica poco amigable en Estados Unidos ha obligado a muchas empresas criptográficas a mudarse a otros países.

## Introducción

El año 2023 será recordado por el cierre de muchas instituciones financieras que ofrecen servicios de criptomonedas y por la estricta supervisión regulatoria del gobierno de los Estados Unidos sobre activos digitales y el sector de criptomonedas. En el primer trimestre, varios bancos con sede en EE. UU. [incluyendo Silvergate](https://www.gate.io/learn/articles/what-is-silvergate/509 "including Silvergate") y [Silicon Valley Bank cerró](https://www.gate.io/blog_detail/2303/svb-crash-caused-the-butterfly-effect-in-the-crypto-market-what-should-investors-do "Silicon Valley Bank closed") debido a una mala gestión financiera y al entorno económico desfavorable. Hoy, discutimos otros cierres inminentes de instituciones como Unbanked que ofrecen varios servicios al sector de la criptomoneda.

Leer también: [Bancos en crisis impulsan las criptomonedas hacia un mercado alcista](https://www.gate.io/blog_detail/2397/crashing-banks-push-crypto-towards-a-bull-market "Crashing Banks Push Crypto towards a bull market")

## Sin bancarizar para cerrar

Unbanked, el propietario del token UNBK y proveedor de diversos servicios financieros, anunció recientemente su intención de cerrar debido a un entorno regulatorio desfavorable y desafíos financieros. [Se dijo](https://unbanked.com/unbanked-will-be-winding-down/ "It said"), "
**Hoy, estamos tomando la lamentable decisión de liquidar Unbanked. Cuando comenzamos la empresa en 2018, sabíamos que la cadena de bloques era la mejor manera de transmitir valor en forma de criptomonedas o stablecoins.**”

Según Unbanked, agotó todas las opciones posibles para sostener el negocio. Dijo, “
**Esta decisión de cerrar Unbanked no ha sido fácil, pero hemos agotado todas las opciones. El cierre no ha sido por falta de esfuerzo al explorar todas las opciones viables por parte de nuestro equipo.**”

En general, la situación normativa de las criptomonedas en Estados Unidos ha sido hostil, lo que obligó a varias empresas de criptomonedas a cerrar. El 9 de mayo, Unbanked, proveedor de servicios financieros de criptomonedas, anunció su cierre planificado.

Algunos de los servicios financieros que Unbanked ofrecía incluyen cuentas bancarias y tarjetas. También permitía a los inversores comprar y vender criptomonedas de manera conveniente, además de apoyar la distribución de recompensas de staking. Desde su inicio en 2019, Unbanked ofreció servicios financieros a entidades basadas en Estados Unidos e internacionales. Básicamente, tenía 25 empresas en diferentes países que utilizaban su servicio.

## Desafíos regulatorios

Es importante tener en cuenta que los desafíos regulatorios y económicos en Estados Unidos afectan a muchas empresas de criptomonedas en todo el mundo, incluso si no tienen negocios directos en ese país. Esto se debe a que las actividades críticas que tienen lugar en Estados Unidos afectan a eventos globales, ya que otros países siguen sus pasos y también debido al efecto contagio.

Básicamente, Estados Unidos está trabajando duro para detener a las compañías de tecnología financiera e instituciones financieras como los bancos para ofrecer servicios de criptomonedas o apoyar a empresas que ofrecen productos y servicios de criptomonedas. No importa al gobierno federal si estos proveedores de servicios financieros cumplen o no con su legislación. El país ha estado tomando medidas enérgicas contra las compañías de servicios financieros que respaldan productos de criptomonedas, obligándolas a cerrar o reubicarse en países con regulaciones criptográficas favorables.

En un reciente [publicación en el blog Unbanked dijo](https://unbanked.com/unbanked-will-be-winding-down/ "blog post Unbanked said"), “
**Los reguladores estadounidenses están tratando activamente de evitar que las empresas (bancos y empresas de tecnología financiera) apoyen los activos criptográficos, incluso cuando las empresas están tratando de hacerlo correctamente y conforme a la normativa. Sus esfuerzos están dando resultados y en última instancia limitan la capacidad de Unbanked para recaudar capital y dirigir un negocio autosostenible.**”

Unbanked dejó claro que había estado cumpliendo con la mayoría de los requisitos reglamentarios en los Estados Unidos. Sin embargo, dicho cumplimiento contribuyó a altos costos que afectaron negativamente el negocio.

Dijo: "Creíamos que construir Unbanked en tierra en los Estados Unidos sería la jugada inteligente a largo plazo. Mientras que otras empresas de criptomonedas crecían rápidamente en el extranjero evitando una estricta regulación, creíamos que involucrarnos con los reguladores y seguir sus arduos procesos posicionaría a Unbanked para salir adelante. Desafortunadamente, aprendimos que este no era el caso y tomar este camino conlleva mucho tiempo perdido y costos excesivos."

Unbanked no ha sido la única institución que trabaja con activos criptográficos que se ha visto negativamente afectada por los obstáculos regulatorios que afectan al sector en los Estados Unidos. BottlePay, HotBit, Beaxy, Bittrex, Teressa y TradeBlock son solo algunas de las otras empresas criptográficas que cerraron sus operaciones debido a las estrictas condiciones regulatorias.

Leer también: [Leyes de criptomonedas en Estados Unidos y otros países](https://www.gate.io/fr/blog_detail/384/ "Cryptocurrency laws in United States and other countries")

Por ejemplo, HotBit dijo que cerró sus puertas después de la investigación sobre la mayoría de sus miembros del equipo por parte de las autoridades reguladoras de Estados Unidos. Bittrex, que presentó una solicitud de quiebra del capítulo 11 en un tribunal federal de Delaware, afirmó que el entorno regulatorio es una de las razones de su decisión de cesar las operaciones. Sin embargo, solo la filial estadounidense de la empresa presentó una solicitud de quiebra del capítulo 11.

El cierre de Bittrex se produjo después de que recibiera un aviso de Wells de la Comisión de Valores (SEC). Este Aviso de Bienestar fue dado a Bittrex bajo el argumento de que operaba como un corredor de bolsa, una cámara de compensación y un intercambio de criptomonedas sin registro. Además, la SEC incluyó a OMG, ALGO y DASH como valores criptográficos.

Lamentablemente, en el primer trimestre de 2023, la Comisión de Valores y Bolsa inició varias acciones de cumplimiento regulatorio contra actores clave en el sector de la criptomoneda, incluyendo a Coinbase. Por otro lado, la SEC aún sigue llevando adelante su caso contra Ripple. Estos ejemplos muestran el compromiso de la SEC de frenar el crecimiento del sector de las criptomonedas obligando a algunas empresas cripto a cerrar.

## La situación financiera de los no bancarizados

La situación financiera de Unbanked ha añadido limitaciones a su viabilidad empresarial. Recientemente, uno de los cofundadores de la empresa dijo que estaban esperando financiación adicional para sostener sus operaciones comerciales. Sin embargo, no ha recibido la inyección financiera esperada. La empresa cree que la situación regulatoria actual puede haber causado que el acuerdo se haya desmoronado.

La empresa explicó: "Hace tres semanas, Unbanked firmó un acuerdo preliminar para una inversión de $5 millones de dólares con una valoración de $20 millones que nos permitiría no solo continuar las operaciones, sino también expandirnos. Hasta este momento, no hemos recibido esos fondos."

Como resultado del estado actual de las cosas, Unbanked ha implorado a sus clientes que retiren sus fondos antes de que cierre. Dijo: "Todos los clientes de Unbanked y aquellos a través de nuestros programas de marca blanca deben comenzar a retirar todos los fondos (cripto y USD) lo antes posible."

## El panorama normativo de los Estados Unidos pone presión sobre las empresas de criptomonedas

Desde [el colapso de FTX](https://www.gate.io/explore/ftx-sbf "the collapse of FTX") Estados Unidos ha estado tomando medidas enérgicas contra muchas empresas de criptomonedas que considera que no cumplen con sus regulaciones criptográficas. Básicamente, está monitoreando de cerca el sistema bancario tradicional, así como los bancos no tradicionales.

Lea también: [¿Cómo están actualmente reguladas las criptomonedas en los países de todo el mundo?](https://www.gate.io/th/blog_detail/378/how-are-cryptocurrencies-currently-regulated-in-countries-around-the-world "How are cryptocurrencies currently regulated in countries around the world?")

La comunidad de criptomonedas está acusando a Gary Gensler, el presidente de la SEC, por su continua agresión contra las criptomonedas. Esto se debe a que en los últimos meses, la SEC ha acusado a varias empresas de criptomonedas por no cumplir con la legislación que rige los activos virtuales, especialmente las criptomonedas. Por ejemplo, en enero la SEC acusó a [Genesis Global Capital, LLC y Gemini Trust Company](https://www.sec.gov/news/press-release/2023-7 "Genesis Global Capital, LLC and Gemini Trust Company") por vender valores no registrados. También presentó cargos contra Kraken por el mismo delito.

Muchos expertos en criptomonedas creen, por lo tanto, que la acción de la SEC frenará la innovación en el sector de las criptomonedas, obligará a otras empresas a cerrar y llevará a las empresas de tecnología financiera a trasladarse a países con legislación favorable a las criptomonedas.

Aparte de la SEC, hay otras agencias gubernamentales que están luchando contra las criptomonedas. Como ejemplo, recientemente la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Reserva Federal y la Corporación de Seguros de Depósitos Federales (FDIC) [advirtió a los bancos sobre los riesgos de liquidez](https://www.axios.com/2023/02/23/major-banking-authorities-say-stablecoin-reserves-pose-liquidity-risk "warned banks against liquidity risks") asociado con stablecoins.

Durante el primer trimestre de 2023, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York ordenó a Paxos, el emisor de [Binance USD](/price/binance-usd-busd), para detener la acuñación adicional de la stablecoin. En general, la represión a las empresas de criptomonedas en Estados Unidos ha obligado a muchas compañías de criptomonedas a mudarse a otros países.

Brad Garlinghouse, [el CEO de Ripple, dijo a Bloomberg](https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-03-02/ripple-ceo-garlinghouse-expects-a-decision-on-sec-suit-this-year#xj4y7vzkg "the CEO of Ripple, told Bloomberg") que la "industria de la criptomoneda" ha comenzado a mudarse de los Estados Unidos a otros países.

Leer también: [Pros y contras de la regulación relacionada con la criptografía y la cadena de bloques](https://www.gate.io/blog_detail/1396/the-pros-and-cons-of-crypto-and-blockchain-related-regulation "The Pros and Cons of Crypto and Blockchain-related Regulation")

## Conclusión

Unbanked, el proveedor de servicios financieros, anunció que tiene la intención de cerrar sus operaciones debido al ambiente poco amigable hacia las criptomonedas en los Estados Unidos y sus limitados recursos financieros. De hecho, la situación regulatoria actual en Estados Unidos ha obligado a muchas empresas de criptomonedas a cerrar o trasladarse a otros países.

## Preguntas frecuentes sobre no bancarizados

**¿Qué es Unbanked?**

Unbanked es un proveedor de servicios financieros que ofrece productos y servicios que atienden al sector de la criptomoneda. Sus productos clave son tarjetas bancarias y cuentas bancarias, así como instalaciones para la distribución de recompensas por participación.

**¿Cuándo las personas no están bancarizadas y qué opciones tienen para los servicios financieros? **

El término 'no bancarizados' se refiere a adultos que no tienen acceso a servicios financieros tradicionales como cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Estas personas tienen la opción de usar criptomonedas, giros bancarios, préstamos con intereses elevados, prestamistas no tradicionales y cheques.

**¿Cuál es la diferencia entre un banco y un proveedor de servicios financieros?**

Un banco es una institución financiera que acepta depósitos y ofrece préstamos a sus clientes. Por otro lado, un proveedor de servicios financieros se enfoca en administrar los fondos de sus clientes a través de seguros, inversiones y otros medios.

**¿Regula Estados Unidos las criptomonedas? **

Estados Unidos utiliza sus leyes financieras existentes para regular las criptomonedas. La Ley de Secreto Bancario (BSA) es la principal pieza legislativa financiera que Estados Unidos utiliza para regular las criptomonedas.

**¿Qué son los proveedores de servicios de criptoactivos?**

Los proveedores de servicios de activos criptográficos son instituciones que administran criptomonedas en nombre de terceros. Estos incluyen empresas que ofrecen servicios para la conversión de criptomonedas a monedas fiduciarias y viceversa, así como la custodia de dichos activos digitales.

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<div>Autor: **Mashell C.**, Investigador de Gate.io
<div class="info-tips">*Este artículo representa solo las opiniones del investigador y no constituye ninguna sugerencia de inversión.
<div>*Gate.io se reserva todos los derechos de este artículo. Se permitirá la re-publicación del artículo siempre y cuando se haga referencia a Gate.io. En todos los casos, se tomarán medidas legales debido a la infracción de los derechos de autor.
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Recientemente Unbanked, el proveedor de servicios financieros, anunció que está cerrando sus operaciones como resultado de obstáculos regulatorios e incapacidad financiera.

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