銀行フォレックス業務のデューデリジェンスと免責規定の深掘り解説

国家フォレックス管理局は12月26日に『銀行フォレックス業務に関する尽職免責規定（試行）』を発表しました。この規定は銀行フォレックス業務の責任範囲と免責状況について明確な規範を提供しています。本稿ではこの規定の重要な意義と主要なポイントについて詳しく分析し、読者がフォレックス業務におけるルールと権責を理解するのを助けます。

この規定の導入は、過度な規制を避け、金融の安定秩序を維持することを目的としており、銀行の日常業務の運営に関わるだけでなく、すべてのトレーダーの切実な利益とも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務全体において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け取りと支払い、外貨の売買などの業務についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定に厳密に従って実行する。

3. 監視報告義務：取引リスクの監視を行い、潜在的な違反リスクをタイムリーに発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際規則と報告義務の遵守：越境業務の国際的な通行規則を遵守し、違反リスクを発見した場合は速やかに報告すること。

5. 申述評議の協力義務：フォレックス局が立件調査を行う際、もし職務を尽くした免責の状況に該当すると判断した場合は、速やかにフィードバックし、調査に協力しなければならない。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上述の義務を履行しない場合、主に《中華人民共和国行政処罰法》及び《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づき、行政罰を含む法的責任を負うことになります。

高リスク取引行動

銀行は通常、以下のリスク取引行動に重点を置きます：

• 偽の貿易、偽の投資融資、地下銀行、越境ギャンブル、輸出税の還付を詐取するなどの活動の疑い
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動
• 違法または規制違反の疑いのあるクロスボーダー資金の流れ

仮想通貨取引における高頻度かつ高リスクの典型的な取引には、

• 頻繁な入金、出金、スイングトレード
• 資金の流れが複雑で、複数のアカウントを通じて移動する
• 海外取引所への直接接続
• 大額送金または資金分割の入金があり、合理的な商業背景が欠如している
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期間で大量の資金流入・流出
• 資金が複数のプラットフォームやアカウントに流れる

リスクトレーダーとして認識されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のこと 2.匿名のトレーダー:複雑な取引経路で資金の流れを隠します
2. 資金操作異常者：アカウントの資金出入りが頻繁であり、金額も巨大で、個人の経済状況と一致しない

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：大量の匿名海外ウォレットアドレスに関与する資金の流れを追跡できない場合
2. 規制と情報の透明性：クロスボーダー取引は、複数の異なる規制方針を持つ国や地域が関与しています。
3. 取引が非常に複雑：資金の流れのモデルは高度に複雑で、複数回のミキシング操作や複数の"ペーパーカンパニー"アカウント間の送金を経る場合があります。

国際ルールと国内ルールとの抵触への対応

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常国内規定を優先します。これにより、国際ルールの下で可能な取引が拒否されることがあります。トレーダーはこれらの潜在的な衝突に特に注意し、国内の法規制を十分に理解し、ルールの衝突によって利益が損なわれることを避ける必要があります。

銀行への苦情におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為で調査され、申立てを行う際、トレーダーは次のことが必要になる場合があります：

1. 調査の支援：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現する
2. 証拠を慎重に提供する：事実に基づいて証拠を提供することは、違法活動と見なされるリスクを増加させることは通常ありませんが、虚偽の資料を提供することは自らが調査される原因となる可能性があります。

総じて、トレーダーは銀行への苦情処理の過程で慎重を保ち、証拠を真実に提供して自身と銀行の合法的権益を守るべきです。