Análise aprofundada das regras de responsabilidade e isenção de deveres na atividade cambial bancária

A Autoridade Estatal de Supervisão do Mercado de Câmbio publicou, a 26 de dezembro, o "Regulamento de Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio Bancário (em fase de teste)". Este regulamento fornece normas claras sobre os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção de responsabilidade nas operações de câmbio bancário. Este artigo irá analisar profundamente a importância e os pontos-chave deste regulamento, ajudando os leitores a compreender as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.

A introdução dessa regulamentação visa evitar a sobre-regulação, mantendo a ordem de estabilidade financeira, não apenas relacionada às operações diárias dos bancos, mas também intimamente ligada aos interesses diretos de cada trader.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência: o banco deve cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão de conformidade: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas transações de fundos e nas operações de compra e venda de moeda, executando rigorosamente de acordo com as regulamentações de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar a monitorização dos riscos de transacção, detectar atempadamente potenciais riscos de violação e reportar aos órgãos de supervisão forex.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: Cumprir as regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços e reportar rapidamente em caso de risco de violação.

5. Obrigação de colaboração na avaliação de reclamações: Durante a investigação iniciada pela agência de câmbio, se considerar que se aplica a situação de isenção de responsabilidade, deve dar feedback de forma oportuna e colaborar na investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas, com base na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos normalmente se concentram nos seguintes comportamentos de negociação de risco:

• Suspeita de atividades de comércio falso, financiamento falso, casas de câmbio ilegais, jogos de azar transfronteiriços, obtenção fraudulenta de reembolsos de exportação, entre outros.
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com criptomoedas
• Todos os fluxos de fundos transfronteiriços suspeitos de serem ilegais ou irregulares

No comércio de criptomoedas, as negociações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas frequentes, retiradas, operações de swing
• O caminho de fluxo de capital é complexo, transferindo-se através de várias contas
• Conexão direta a bolsas de valores no exterior
• Grandes transferências ou divisões de fundos depositadas sem um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Grande entrada e saída de fundos a curto prazo
• O fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que fazem arbitragem com USDT.
2. Traders anônimos: utilizar caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos
3. Operadores de fundos anormais: a entrada e saída de fundos da conta são frequentes e em grandes quantidades, não condizendo com a situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

As seguintes situações podem ser consideradas como ultrapassando a capacidade de revisão do banco:

1. Limitações técnicas e de recursos: como a impossibilidade de rastrear o fluxo de fundos envolvendo um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior.
2. Regulação e transparência da informação: transações transfronteiriças envolvem países e regiões com diferentes políticas regulatórias.
3. Transações extremamente complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como a realização de várias operações de mistura de moedas ou transferências entre várias contas de "casas de papel".

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos internos

Quando as regras internacionais entram em conflito com as regulamentações nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Isso pode resultar na recusa de certos negócios que seriam viáveis sob as regras internacionais. Os traders devem prestar especial atenção a esses conflitos potenciais, conhecer bem as políticas e regulamentos nacionais, e evitar prejuízos devido a conflitos de regras.

O papel dos traders nas queixas bancárias

Quando um banco é investigado e contesta devido a comportamentos ilícitos, os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restaurar a situação real da transação
2. Fornecer provas com cautela: fornecer provas de forma verídica normalmente não aumenta o risco de ser considerado atividade ilegal, mas fornecer materiais falsos pode levar à sua investigação.

Em suma, os negociantes devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo provas verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco.