As instituições financeiras tradicionais estão acelerando sua entrada no espaço da Cripto. Em 24 de junho, o gigante dos pagamentos Mastercard anunciou que fornecerá serviços de compra de criptomoeda on-chain, promovendo ainda mais a popularização dos pagamentos em Cripto.

Na verdade, nos últimos anos, a Mastercard tem aprofundado continuamente sua estratégia de criptografia e passou de uma exploração experimental para a implementação real, tornando-se um jogador chave no seu panorama financeiro global.

Deslize o seu cartão para comprar moedas? A MasterCard abre o canal de depósito em cadeia.

Ontem, a Chainlink e a Mastercard anunciaram oficialmente uma parceria estratégica que permitirá a mais de 3 bilhões de titulares de cartões em todo o mundo comprar cripto diretamente na cadeia usando os seus cartões de crédito. Este não é apenas mais um movimento significativo da Mastercard no campo da criptografia, mas também alcança uma integração profunda das redes financeiras tradicionais com os componentes centrais do DeFi no caminho de depósito em moeda fiduciária, potencialmente abrindo um novo canal para a adoção em massa das finanças em cadeia.

De acordo com a introdução, neste sistema de serviço, os utilizadores não precisam de se registar para uma conta de exchange centralizada (CEX) ou passar por um complicado processo de bridging on-chain; podem simplesmente iniciar um pedido de transação através do DEX Swapper Finance que integra esta funcionalidade para comprar ativos de Cripto utilizando um MasterCard.

Entre eles, a Swapper Finance serve como o ponto de entrada para o usuário, apoiando a iniciação de instruções de pagamento com cartão de crédito; o provedor de serviços de pagamento tradicional Shift4 Payments oferece processamento de pagamento com cartão sem costura, verificando e lidando com os pagamentos em moeda fiduciária dos usuários (como USD, EUR, etc.); a ZeroHash, como um provedor de infraestrutura de moeda de criptografia e stablecoin, é responsável por converter a moeda fiduciária dos usuários em moeda de criptografia (como BTC, ETH, etc.), garantindo conformidade, fornecendo liquidez e serviços em cadeia; a rede oracle descentralizada da Chainlink e o padrão de interoperabilidade (CCIP) garantem a segurança das transações em cadeia e a confiabilidade dos dados, enquanto seu DEX do ecossistema XSwap utiliza protocolos como Uniswap para obter liquidez e completar a troca em cadeia de moeda de criptografia.

Em última análise, os ativos criptográficos serão enviados diretamente para o endereço da carteira on-chain do usuário através de contratos inteligentes, e todo o processo não requer compreensão de pares de negociação, taxas de Gas ou parâmetros de deslizamento, nem requer a mudança para uma plataforma de negociação centralizada.

É importante saber que, nos últimos anos, empresas de pagamento tradicionais como Visa e Mastercard concentraram principalmente as suas colaborações na área da Cripto no lado do consumidor, permitindo especificamente que os usuários gastem moedas através de cartões de débito criptografados, que convertem automaticamente os seus ativos digitais detidos em moeda fiduciária para pagamentos do dia a dia, como o cartão de débito criptografado lançado pela Uphold e pela Worldcoin.

No entanto, esta colaboração entre a Mastercard e a Chainlink já não se trata de usar ativos em cadeia para consumo no mundo real, mas sim de abrir diretamente um canal para depósitos em moeda fiduciária em ativos em cadeia, permitindo que usuários não nativos de cripto simplesmente passem o cartão como se estivessem a fazer compras na Amazon para obter ativos em cadeia, sem precisar entender quaisquer conceitos de DeFi, enquanto permanecem em conformidade e transparência. Isso não apenas derruba as barreiras de longa data para os usuários de DeFi em relação às dificuldades de depósito, mas também fornece um canal em cadeia em conformidade, seguro e controlável para o sistema financeiro tradicional.

Nesse sentido, Raj Dhamodharan, Vice-Presidente Executivo de Blockchain e Ativos Digitais na Mastercard, afirmou: "As pessoas querem poder se conectar facilmente ao ecossistema de ativos digitais e vice-versa. É por isso que estamos continuamente aproveitando nossa rede de pagamentos global e nossa experiência madura para fechar a lacuna entre o comércio on-chain e as transações off-chain. Ao colaborar com a Chainlink, estamos abrindo uma maneira segura e inovadora de transformar fundamentalmente o comércio on-chain e promover uma adoção mais ampla de ativos de criptografia."

“Este é um caso típico da integração das finanças tradicionais e das finanças descentralizadas. Estou muito entusiasmado com a capacidade da Chainlink de impulsionar esta conexão chave das redes de pagamento tradicionais para o ambiente de negociação DEX na blockchain. Esta é uma colaboração complexa e em múltiplas camadas, e estou satisfeito por podermos facilitá-la com o poder da comunidade Chainlink”, disse Sergey Nazarov, co-fundador da Chainlink.

Para aproveitar a criptografia para estimular novos modelos de negócios, este ano foca em três áreas principais.

"A questão chave que impede a adoção generalizada do Cripto é que é difícil para os usuários identificar e transferir fundos entre si usando métodos familiares. O objetivo da Mastercard é servir como um conector entre as finanças tradicionais e as redes de blockchain, estimulando novos modelos de negócios enquanto garante a conformidade." Raj Dhamodharan, chefe do negócio de Cripto e blockchain da Mastercard, apontou recentemente que a Mastercard passou da fase experimental para fornecer soluções de criptografia reais.

Na verdade, ao contrário de muitas instituições financeiras tradicionais que ainda veem a criptografia como uma área marginal ou risco regulatório, a Mastercard está avançando profundamente em sua estratégia no campo da criptografia, integrando gradualmente ativos de cripto, stablecoins e ativos tokenizados na experiência de pagamento diária.

De acordo com um relatório apresentado pela Mastercard à SEC dos EUA em fevereiro deste ano, a empresa fez progressos significativos na realização de seu objetivo de um "ecossistema de pagamento inovador", incluindo a tokenização de transações, a criação de soluções para desbloquear modelos de negócios baseados em blockchain e a simplificação do acesso a ativos digitais. Ao mesmo tempo, o documento afirma claramente que as moedas digitais têm o potencial de perturbar os mercados financeiros tradicionais e podem desafiar diretamente seus produtos existentes. Devido à acessibilidade, imutabilidade e eficiência dos ativos digitais, as stablecoins e a Cripto podem tornar-se mais populares à medida que forem regulamentadas, emergindo como concorrentes na indústria de pagamentos.

Antes que os pagamentos com cartão para moedas se tornassem uma realidade, a Mastercard estava promovendo a comercialização de pagamentos em criptografia, colaborando com empresas de cripto como Binance, Kraken, MetaMask, 1inch e Floki para lançar cartões de débito em criptografia co-branded, permitindo que os portadores do cartão gastem diretamente com criptomoeda, com a conversão automática para moeda fiduciária ocorrendo em segundo plano.

Além disso, no processo de implementação de pagamentos criptografados, as stablecoins também estão se tornando o centro estratégico da liquidação on-chain da Mastercard.

Recentemente, a Mastercard juntou-se à aliança de stablecoin Global Dollar Network, iniciada por instituições como a Paxos, para juntos emitir e partilhar a receita de juros da stablecoin USDG, que está atrelada a títulos do Tesouro dos EUA. Ao mesmo tempo, a Mastercard também apoiará as stablecoins PYUSD da PayPal e FIUSD da Fiserv, integrando-as na rede de pagamentos Mastercard Move; em maio, a Mastercard anunciou uma parceria com a empresa de pagamentos em criptomoedas MoonPay para lançar um novo cartão de pagamento em stablecoin, permitindo que os usuários façam pagamentos em stablecoin em mais de 150 milhões de comerciantes em todo o mundo, com transações automaticamente convertidas para moeda fiduciária; em abril, a Mastercard anunciou colaborações com a Nuvei, Circle e Paxos para lançar uma solução abrangente de pagamentos em stablecoin, permitindo que os comerciantes em breve utilizem diretamente stablecoins, incluindo USDC, para liquidações de transações. No mesmo mês, a Mastercard fez parceria com a OKX para lançar o Cartão OKX, apoiando pagamentos em stablecoin em sua vasta rede de comerciantes, além de estabelecer uma cooperação estratégica com a Bleap, fundada por ex-funcionários da Revolut, com o objetivo de integrar os pagamentos em stablecoin de forma mais profunda na infraestrutura financeira tradicional, etc.

Essas ações intensivas demonstram que a Mastercard está a integrar criptoativos nas práticas diárias de consumo, liquidação e transferência dos utilizadores. Para aumentar a segurança das transações de ativos de criptografia e a facilidade de utilização, a Mastercard lançou anteriormente o Crypto Credential, que reduz a probabilidade de erros durante a transferência de criptomoeda ao usar apelidos fáceis de usar para substituir endereços de carteira complexos.

Além das stablecoins, a Mastercard também está promovendo vigorosamente a construção da tokenização de ativos. Em abril deste ano, a Mastercard revelou que está desenvolvendo uma Rede Multi-Token, com o objetivo de replicar sua rede de pagamentos tradicional para fornecer infraestrutura de negociação de ativos digitais para consumidores, comerciantes e instituições financeiras. O sistema integrará fluxos de ativos on-chain e off-chain, garantindo conformidade e otimizando a experiência do usuário. A Mastercard fez parceria com o JPMorgan, Standard Chartered e outros para explorar cenários como pagamentos transfronteiriços e tokenização de créditos de carbono, tendo solicitado mais de 250 patentes relacionadas a blockchain desde 2015; em fevereiro, a Ondo Finance juntou-se à rede Mastercard para melhorar os pagamentos transfronteiriços, e seu produto de investimento em fundos de títulos do governo dos EUA de curto prazo (OUSG) estará aberto a empresas na Rede Multi-Token da Mastercard (MTN), permitindo que elas ganhem retornos através de ativos tokenizados; em novembro do ano passado, a Mastercard cooperou com o negócio de ativos digitais do JPMorgan, Kinexys, em seu sistema de transferência de ativos tokenizados baseado em blockchain, Rede Multi-Token (MTN), com o objetivo de melhorar os pagamentos B2B transfronteiriços, proporcionar maior transparência e velocidades de liquidação mais rápidas, e reduzir a fricção de fuso horário; em agosto do mesmo ano, para combater o problema cada vez maior de fraudes online, a Mastercard está planejando eliminar números de cartões de crédito e expandir seu programa de tokenização que utiliza dados biométricos, como impressões digitais ou reconhecimento facial, como medidas de segurança; em maio de 2024, a Mastercard completou um teste de prova de conceito para depósitos tokenizados através da "sandbox" regulatória da Autoridade Monetária de Hong Kong. De acordo com a Mastercard, ela alcançou 30% de tokenização de transações até 2024.

“Acreditamos que o futuro sistema financeiro incluirá tanto depósitos bancários como stablecoins. Os depósitos servem como a base de financiamento, enquanto as stablecoins fornecem capacidades de liquidação eficientes em cadeia. Se houver mais clareza regulatória no futuro, permitindo que os depósitos sejam representados de alguma forma em cadeias públicas, isso será fundamental para a tokenização da expansão em grande escala.” Numa entrevista há meses, Dhamodharan revelou que a Mastercard definiu o seu foco estratégico para 2025 em três áreas: depósitos e levantamentos em cadeia/fora da cadeia, promoção de Credenciais Cripto e aplicações de stablecoins. Atualmente, a Mastercard apoia instituições financeiras no uso de stablecoins para liquidações de transações e planeia anunciar mais parcerias e cenários de aplicação este ano para continuar a avançar a integração da criptografia.

No processo acelerado de integração entre instituições financeiras tradicionais e o setor de criptografia, a Mastercard está rompendo em três áreas principais para construir seu próprio panorama de negócios cripto.

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