Глибокий аналіз нових правил Державного управління валютного контролю: «Положення про дью ділідженс та звільнення від відповідальності у банківських операціях з валютами»

Нещодавно Державна адміністрація валютного контролю опублікувала "Положення про відповідальність банків у валютних операціях (попередня редакція)", у якому чітко визначено межі відповідальності банків у валютних операціях та випадки, в яких вони звільняються від відповідальності. У цій статті ми детально проаналізуємо важливість цього положення та ключові моменти, щоб допомогти читачам повністю зрозуміти правила та обов'язки у валютних операціях.

Введення цього регулювання має на меті уникнути надмірного регулювання та підтримати фінансову стабільність. Це стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й тісно пов'язане з безпосередніми інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банку

1. Обов'язок добросовісної діяльності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, здійснювати належну перевірку" протягом усього процесу операцій з форекс, впроваджуючи ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проводити комплаєнс-огляд операцій клієнтів з їхніми форекс-рахунками, рухом коштів, купівлею та продажем валюти, суворо дотримуючись правил валютного регулювання.

3. Обов'язок звітування: під час виконання політики полегшення форекс, проводити моніторинг ризиків угод, своєчасно виявляти потенційні ризики порушень та повідомляти органам валютного контролю.

4. Дотримання міжнародних правил та зобов'язань щодо звітності: дотримуватися міжнародно визнаних правил для трансакцій через кордон та своєчасно повідомляти про виявлені ризики порушення.

5. Обов'язок співпраці при поданні скарги: під час розслідування підозрілих правопорушень з боку Державної служби валютного контролю своєчасно заповнювати та надавати зворотний зв'язок щодо "Форми скарги" та відповідних доказів, активно співпрацювати в розслідуванні.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він буде нести юридичну відповідальність, яка включає адміністративні покарання. Ця відповідальність базується на Законі Китаю про адміністративні покарання та Регламенті Китаю щодо управління форексом, і не включає прийняття бесід з адміністрацією валютного управління, виправлення, критику, освіту, ризикові попередження тощо.

Високоризикові торгові дії

Банки на практиці можуть зосередитися на таких ризикових торгових операціях:

1. Транзакції, які підозрюються в участі у фальшивій торгівлі, фальшивому інвестуванні та фінансуванні, підпільних фінансових установах, транснаціональному азартному бізнесі, шахрайстві з поверненням експортного ПДВ тощо.
2. Операції, що стосуються незаконної транснаціональної фінансової діяльності з віртуальною валютою.
3. Усі угоди, що підозрюються у незаконних або неправомірних трансакціях з跨境资金流动.

У віртуальній валютній торгівлі типовими високочастотними та ризикованими угодами є:

• часті поповнення, зняття, спекулятивні операції тощо
• Шляхи руху коштів складні, включають кілька рахунків або безпосередньо пов'язані з закордонними біржами
• Великі перекази або розподіл коштів на рахунку без обґрунтованого комерційного фону
• Джерела та використання коштів не співпадають
• Великі суми коштів у короткостроковій перспективі
• Потоки коштів до кількох платформ або рахунків

Група високоризикових трейдерів

1. Часті арбітражники: регулярно займаються арбітражем на ринку віртуальних валют, наприклад, арбітражем USDT.

2. Анонімні трейдери: використовують складні торгові шляхи для приховування руху коштів, використовують анонімні інструменти або торгують у регульованих зонах.

3. Аномалії в операціях з коштами: Часті та великі суми надходжень і витрат на рахунку, які не відповідають особистому фінансовому стану, і неможливість надати розумне пояснення.

Ситуації, що перевищують можливості банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: наприклад, якщо торгівля віртуальними валютами включає велику кількість анонімних закордонних гаманців або здійснюється часта торгівля через децентралізовані торгові платформи.

2. Регулювання та прозорість інформації: торгівля в країнах та регіонах з різними регуляторними політиками, або торговельні платформи не надають повні та точні записи угод.

3. Торгівля надзвичайно складна: моделі обігу коштів надзвичайно складні, такі як багаторазові операції змішування монет, перекази через кілька "порожніх" корпоративних рахунків.

Обробка конфліктів між міжнародними правилами та національними положеннями

Коли міжнародні правила суперечать національним положенням, банки зазвичай віддають перевагу дотриманню національних норм. Це пояснюється тим, що банки ведуть свою діяльність на національному рівні і повинні дотримуватися національних законодавств для підтримки стабільності фінансового порядку.

Для трейдерів важливо уважно стежити за цими потенційними конфліктами. Перед здійсненням угод слід повністю ознайомитися з національними нормативними актами та політиками, щоб уникнути втрат через конфлікти в правилах, а також усвідомлювати, що банки можуть відмовитися виконувати певні операції, які допустимі за міжнародними правилами через вимоги дотримання.

Роль трейдера в скарзі на банк

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає апеляцію, трейдер може потребувати:

1. Допомога в розслідуванні: надання інформації, що стосується бізнесу, такої як торгові контракти, записи про фінансові операції тощо.

2. Будьте обережними: надайте докази чесно, але будьте уважні, щоб не приховувати важливу інформацію або не надавати фальшиві матеріали.

3. Оцінка ризиків: якщо торгівля законна, надання доказів у співпраці з розслідуванням є виконанням громадянського обов'язку; але якщо торгівля є порушенням, надання доказів може призвести до викриття порушення.

У підсумку, трейдери повинні залишатися обережними під час процесу подання скарги до банку, надавати правдиві докази, щоб захистити свої та банківські законні права.